Credit ipotecar

Credit ipotecar

E timpul să asiguri celor dragi confortul pe care îl merită. Oferă-le plăcerea de a spune „acasă” unui nou cămin confortabil, cu toate condițiile pentru un trai liniștit și fără griji. Transformă casa mult dorită de familia ta în realitate cu ajutorul creditului ipotecar de la OTP Bank.

Sumă creditabilă

1.000 – 200.000 Euro (echivalent in Lei)

Perioadă de rambursare

maxim 30 de ani

Avans minim de la

15%

Care sunt avantajele unui credit ipotecar la OTP Bank?

  • Nu ai nevoie de adeverință de venit ca să aplici pentru credit dacă informațiile privind veniturile tale pot fi verificate în baza de date ANAF.
  • Pentru a te încadra la o sumă mai mare, poți aplica împreună cu maxim 3 co-debitori.
  • Este avantajos. Ai 0% comision lunar de administrare a creditului.

  • Ai rate lunare egale sau descrescătoare, formate din rata de principal și dobândă.

În plus, rata dobânzii scade:

  • Dacă îți virezi venitul lunar în contul curent deschis la OTP Bank;
  • În funcție de suma creditului, aplicându-se un discount diferențiat pentru valori mai mari de 200.000 lei, respectiv 300.000 lei.

Ce ai de făcut pentru a obține creditul ipotecar?

Pentru a face lucrurile cât mai simple, am făcut un rezumat al pașilor pe care trebuie să îi parcurgi pentru a aplica la un credit ipotecar. Suntem alături de tine la fiecare pas și te informăm cu privire la toate costurile necesare de achitat precum și documentele de care ai nevoie pentru a îndeplini criteriile de eligibilitate.

Pașii pe care îi vom parcurge împreună sunt:

  • Discuția preliminară: ne întâlnim și verificăm condițiile de creditare, efectuăm un calcul preliminar și te informăm cu privire la documentele necesare.

  • Depui documentația de credit: în sucursala noastră depui dosarul cu documentele necesare pentru analiza veniturilor și imobilului, împreună cu cererea de credit.

  • Raportul de evaluare: te informăm cu privire la pre-aprobarea financiară și achiți taxa de evaluare. Urmează inspecția imobilului și întocmirea raportului de evaluare.

  • Aprobarea finală: ce a fost mai dificil a trecut! Când aplicația ta este aprobată, ești invitat în sucursală pentru semnarea Fișei Europene de Informații Standardizate (FEIS). Poți programa deja semnarea contractelor cu notarul și vânzătorul imobilului.

  • Semnarea contractelor: închei polițele de asigurare ale imobilului, semnezi contractele de credit, de vânzare-cumpărare și de ipotecă și primești un scadențar pe care să-l urmărești pentru plata ratelor lunare.

  • Primești banii: după ce prezinți băncii încheierea de intabulare și extrasul de Carte Funciară cu ipoteca în favoarea OTP Bank, suma provenind din credit se transferă în contul vânzătorului deschis la OTP Bank sau la altă bancă.

Cum poți accesa creditul ipotecar la OTP Bank?

Vino în orice sucursală OTP Bank ca să discutăm despre cea mai avantajoasă și eficientă metodă pentru ca tu să ai parte de casa visurilor tale.

Înainte de a face acest pas, te rugăm să consulți criteriile de eligibilitate și lista de documente necesare, enumerate mai jos.

Cum poți aplica pentru credit?

Cere detalii

Solicită Call back,
pentru un calcul cât mai exact.

Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către Bancă
Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către terți parteneri ai Băncii

Vino la noi

Vino în sucursala OTP Bank
și hai să discutăm cea mai potrivită variantă.

Sucursale și ATM-uri

Produse similare recomandate

Credit de Nevoi Personale cu PREAPROBARE ONLINE

Aplici online și primești oferta personalizată în 10 minute.

Vreau detalii

Credit de Nevoi Personale

Pentru un echilibru în buget și mai mult confort acasă.

Vreau detalii

Ce garanții trebuie prezentate?

Ești cu un pas mai aproape de casa mult visată. Pentru a obține creditul ipotecar de la OTP Bank trebuie prezentate următoarele tipuri de garanții:

  • Ipotecă de rang superior asupra proprietății prezentate drept garanție; se acceptă și ipotecă de rang inferior pe durata creditului, numai în situația în care ipoteca de rang superior este tot în favoarea OTP Bank România S.A.;

  • Poliță de asigurare obligatorie (PAD) si poliță de asigurare facultativă, ambele cesionate în favoarea OTP Bank Romania S.A. Prin încheierea poliței de asigurare facultativă a imobilului, Asigurarea Locuinței, cu Groupama Asigurări, beneficiezi atât de Serviciul de Autoconstatare cât și de cel de reparații de Urgență. Detalii pe groupama.ro;

  • Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente.

  • Polița de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză (dacă este cazul), al cărei beneficiar desemnat va fi OTP Bank Romania S.A..

Criterii de eligibilitate

Ești eligibil pentru a obține Creditul Ipotecar de la OTP Bank dacă îndeplinești condițiile menționate mai jos.

  • Ești persoană fizică având:

  • Vârsta cuprinsă între 24 și 65 de ani la data rambursării integrale a creditului, fără asigurare de viață obligatorie;

  • Maximum 70 de ani la data rambursării integrale a creditului, cu asigurare de viață obligatorie valabilă pe tot parcursul derulării creditului;

  • Cetățenie română și rezidență în România;

  • Cetățenie străină și rezidența în România (deții certificat de rezidență valabil cel puțin pe perioada creditului);

  • Venitul lunar în cuantumulsalariului minim pe economie.

  • Ai o vechime neîntreruptă de muncă:

  • de minimum 3 luni la angajatorul curent;

  • totală de minimum 12 luni, la unul sau mai mulți angajatori, fără întreruperi mai mari de 31 zile (dacă vechimea la actualul angajator este mai mică de 6 luni);

  • dacă deții un PFA, ai cel puțin 12 luni de activitate.

Creditul Ipotecar de la OTP Bank este disponibil pentru clienții care aplică individual cât și împreună cu maximum 3 co-debitori (necesar pentru îmbunătățirea capacității de rambursare).

Venituri acceptate

Pentru a obține Creditul Ipotecar, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri:

Venituri principale:

  • Venituri din salariu;

  • Venituri din contracte de management;

  • Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;

  • Indemnizațiile de creștere de copil;

  • Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;

  • Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;

  • Venituri din pensii din România / în străinătate;

  • Venituri comerciale (ex: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);

  • Venituri din rente viagere;

  • Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;

  • Venituri din închirierea imobilelor;

  • Venituri din profesii liberale.

Venituri secundare:

  • Venituri din contracte de administrare;

  • Tichete de masă;

  • Salariul obținut de cetățeni români în străinătate;

  • Venituri din contracte de agent/mandat/comision/contracte/convenții civile;

  • Venituri din străinătate;

  • Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii;

  • Venituri din dividende.

Documente necesare

Pentru a aplica la un credit ipotecar la OTP Bank, iată ce documente trebuie să prezentați atât tu, în calitate de solicitant, cât și co-debitorii:

  • Act identitate (original);

  • Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF* și/sau Adeverinţă de venit;

  • Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:

    • • Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
    • • Acordul de consultare al CRB;
    • • Acordul de consultare al Biroului de Credit;
  • Documente justificative pentru veniturile încasate;

  • justificative privind creditul ce urmează a se refinanța (dacă este cazul).

    * în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF este necesară prezentarea de documente suplimentare (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.).

Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit:

Imobilul ipotecat este necesar să fie o locuință terminată (intabulată).

  • Documente dovedind dreptul de proprietate asupra imobilului, cum ar fi: act de vânzare-cumpărare, act de donație etc.

  • Încheiere de intabulare sau Extras de carte funciară;

  • Pre-contract de vânzare-cumpărare (dacă există);

  • Raportul de evaluare a garanției întocmit de către evaluatorul autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.

OTP Bank își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare, de la caz la caz.

Ce mai trebuie să știi

Înainte de a aplica pentru un credit ipotecar de la OTP Bank, vrem să îți aducem la cunoștință următoarele:

  • că există posibilitatea modificării, în sensul majorării, a sumelor datorate, în cazul materializării riscului de rată a dobânzii, în situația în care creditul contractat are dobândă variabilă;
  • că fluctuația veniturilor proprii poate conduce la afectarea posibilității de plată.

Tipurile de rată a dobânzii disponibile

Rata de dobândă este variabilă și se modifică trimestrial în funcție de valoarea indicelui de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC).

Rata de dobândă este fixă în primii 5 ani și apoi este variabilă.

Polițele de asigurare ale imobilului

Polița de asigurare obligatorie (PAD) şi polița de asigurare facultativă pot fi încheiate cu orice societate de asigurări autorizată.

Raportul de evaluare a garanţiei

Raportul de evaluare a garanției poate fi întocmit de către orice evaluator autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.

Model de calcul

Iată un exemplu reprezentativ al calculului unui credit ipotecar în lei:

Pentru un credit în valoare medie de 246.000 lei pe o perioadă medie de 300 luni, rata de dobândă de 5.6% (dobândă variabilă formată din marja fixă de 3,19% + IRCC), DAE este 5.8%, rata lunară este 1.525 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale), costul total al creditului este 213.514 lei, valoarea totală plătită 459.514 lei.

În calculul DAE sunt incluse următoarele costuri: rata de dobândă aferentă creditului, cosmisionul de analiză dosar și comisionul lunar de administrare cont curent.

Următoarele costuri nu sunt cunoscute de creditor şi, în consecinţă, nu sunt incluse în DAE:

  • onorariile notariale și taxele de intabulare a contractului de vânzare – cumpărare;
  • onorariile de autentificare a contractului de ipotecă;
  • taxa pentru înscrierea ipotecii mobiliare în RNPM;
  • taxa de evaluare a proprietății;
  • costurile cu asigurările.

Acestea vor fi percepute conform tarifului practicat de furnizorul serviciilor respective.

Întrebări frecvente

Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar minim trebuie să fie de 1.500 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.

Persoanele autorizate sunt: Directorul general, Directorul financiar, Director de resurse umane, Responsabil salarizare, Director contabilitate. Este necesar ca pe adeverinţă să se completeze şi funcţia exactă a persoanei cu drept de semnătură.

Dacă ești pensionar şi decizia de pensionare este definitivă sau revizuibilă*, în funcţie de nevoile și planurile tale poţi solicita credit de nevoi personale pentru pensionari, în condiţii avantajoase sau, în funcţie de suma dorită, credit de nevoi personale cu ipotecă sau credit ipotecar. Trebuie să iei în considerare şi caracteristicile creditelor respective, prezentate pe paginile acestora.

* În cazul pensiei cu revizuire periodică, creditul va fi acordat numai pe perioada egală cu numărul de luni rămase până la expirarea deciziei, respectând durata minimă a produsului.

În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD).

Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă). În cazul în care creditul este în altă valută decât cea în care a fost deschis contul curent, schimbul valutar se va efectua în mod automat la data scadenţei.

Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

  • să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament
  • să fie liberă de sarcini
  • să fie inclusă în circuitul civil
  • să fie situată în localitate
  • să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură

Fondurile de credit acordate vor fi transferate în contul vânzătorului (deschis în mod gratuit acestuia), iar comisionul de retragere din contul curent a numerarului pentru sumele provenind din credite ipotecare este setat la 0%.

Factura de utilităţi este solicitată pentru a putea verifica adresa de domiciliu ce apare pe actul de identitate. Nu este obligatoriu ca factura de utilităţi să fie pe numele aplicantului. În locul acesteia este acceptat şi documentul de proprietate.

Da, poți aplica pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei. Ambii solicitanţi trebuie să îndeplinească criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.

Poți apela la procedura de refinanţare de la OTP Bank dacă deții un istoric de cel puţin 6 luni cu actualul credit şi este:

  • credit de nevoi personale cu/fără ipotecă
  • credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe
  • card de credit
  • descoperit de cont (overdraft)

Întreruperile pe cartea de muncă sunt perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.

Da, poți aplica pentru un credit dacă obții venituri din indemnizaţe pentru creşterea copilului. În funcție de produsul pentru care aplici, banca poate solicita prezența unui codebitor.

În aceste condiţii poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.

Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.

Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.

Etapele pentru contractarea unui credit sunt:

  • efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
  • depunerea cererii de credit și a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
  • depunerea documentelor pentru imobil/ teren şi efectuarea evaluării acestuia – pentru creditele cu ipotecă;
  • semnarea contractului de credit, iar pentru creditele cu ipotecă și a contractelor de vânzare-cumpărare şi de ipotecă (se realizează la sucursala OTP Bank) şi plata către vânzătorul imobilului/teren.