Credit ipotecar cu premii lunare

Credit ipotecar cu premii lunare

Obține un Credit Ipotecar în perioada 30.07 – 21.10.2021 și câștigă unul din premiile în bani, prin tragere la sorți:

3 x Premiu 5.000 EUR
          (net, echivalent Lei)     

9 x Premiu 1.000 EUR
          (net, echivalent Lei)     

Consultă Regulamentul Campaniei Credit Ipotecar cu premii “Să ne ții minte”
 

Sumă creditabilă

1.000 – 200.000 Euro (echivalent în Lei)

Sumă creditabilă  1.000 – 200.000 Euro (echivalent în Lei)

Perioadă maximă de rambursare

30 de ani

Perioadă maximă de rambursare  30 de ani

Avans minim credit ipotecar

de la 15%

Avans minim credit ipotecar de la 15%

Caracteristicile și beneficiile creditului ipotecar pentru achiziție de la OTP Bank

  • Suma ce poate fi împrumutată este între 1.000 și 200.000 Euro (echivalent în Lei).

  • Perioada de rambursare a creditului este de până la 360 de luni.

  • Avansul solicitat la achiziție este de la minim 15%

  • Poți solicita refinanțarea prin creditul de la OTP a unui alt credit ipotecar pe care îl ai în derulare în prezent la altă bancă

  • Poți aplica la credit fără adeverință de venit dacă veniturile pot fi verificate în baza de date ANAF.

  • Poți aduce maxim 3 co-debitori, pentru îmbunătățirea capacității de rambursare.

  • Pentru acordarea creditului, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.

  • Poți opta și pentru o Asigurare de Viață sau pentru o Asigurare de Viață și Șomaj, de la Groupama, cu primă lunară, pe care o poți atașa la Creditul Ipotecar ca să fii protejat tu și familia ta în cazul situațiilor neprevăzute.

Aplică acum

Care sunt costurile unui credit ipotecar

Poți alege între dobandă variabilă sau dobândă fixă în primii 5 ani și ulterior variabilă.

Dobânda variabilă
Rata dobânzii pe an este între 3,95% (alcătuita din indicele IRCC și marja fixă 2,7%) și 4,65% (alcătuită din indicele IRCC și marjă fixă 3,4%) dacă alegi să încasezi venitul în contul tău la OTP Bank.

Dobânda fixă în primii 5 ani și ulterior variabilă
Rata dobânzii pe an este între 4,99% si 5,69 fixă în primii 5 ani, ulterior variabilă (alcătuită din IRCC + marjă fixă între 3,74% și 4,44%), dacă alegi să încasezi venitul în contul tău la OTP Bank.

Rata dobânzii se stabilește la acordarea creditului în funcție de valoarea lui. Aceasta va fi cu 0,6 puncte procentuale mai mare dacă alegi să nu încasezi venitul în contul tău la OTP Bank. Poți consulta lista detaliată a dobânzilor aici.

Comisioane

  • Dacă va fi aprobat creditul, comisionul de analiză este de 400 de lei dacă deții Pachetul LeZero, sau 800 de lei dacă nu deții pachetul;
  • 0% comision lunar de administrare a creditului;
  • 0% comision de rambursare anticipată. 
  • 0 lei comision de deschidere și administrare a unui cont curent dacă deții pachet LeZero; Lista completă de tarife și comisioane o poți consulta aici.

Prima de asigurare (opțională)

Dacă alegi şi o Asigurare de Viață sau o Asigurare de Viață şi Șomaj oferită de Groupama valabilă pe toată durata creditului, prima de asigurare lunară este:

  • 0,033% pe lună, aplicat la soldul creditului, pentru Asigurarea de Viață;
  • 0,050% pe lună, aplicat la soldul creditului, pentru Asigurarea de Viață și Șomaj (PPI);

Prima de asigurare se achită lunar împreună cu rata la credit.

Taxe percepute de terți

  • Costul pentru evaluarea garanţiei de către un evaluator autorizat de Asociația Națională a Evaluatorilor Autorizați din România (ANEVAR), conform opţiunii exprimate de către tine.
  • Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară pentru înscrierea garanțiilor mobiliare.
  • Costul asigurărilor: asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD), asigurarea facultativă a imobilului ce constituie garanţia creditului şi asigurarea de viață (dacă ai optat pentru aceasta);
  • Onorariile notariale şi taxele aferente înscrierii/reînscrierii/modificării/radierii garanțiilor imobiliare în/din Cartea Funciară, care sunt stabilite în funcție de tarifele percepute de notarii publici şi de Oficiul de Cadastru şi Publicitate Imobiliară;

Cum poți accesa Creditul Ipotecar

Vino în orice sucursală OTP Bank din orașul tău ca să discutăm despre cea mai avantajoasă variantă pentru tine.
Câteva criterii de eligibilitate de care să ții cont:

  • Să ai peste 24 de ani la momentul solicitării, dar până în 70 de ani la data scadenței finale a creditului. Persoanele care vor avea peste 65 de ani impliniti la data scadentei finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionată în favoarea OTP Bank și valabilă pe toată perioada contractuală.

  • Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;

  • Să ai o vechime în muncă, ca și angajat de:
    -  Minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală neîntreruptă sau 
    -  Minimum 6 luni experiență la angajatorul curent

    Dacă deții un PFA, ai cel puțin 12 luni de activitate.
    Pentru celelalte tipuri de venituri acceptate, descrise mai jos, vechimea în munca este comunicată în Unitățile teritoriale și depinde de tipul de venit prezentat.
     

Aplică acum

Tipuri de garanții necesare

Ești cu un pas mai aproape de casa mult visată. Pentru a obține creditul ipotecar de la OTP Bank trebuie prezentate următoarele tipuri de garanții:

  • Ipotecă de rang întâi asupra proprietății prezentate drept garanție; se acceptă temporar și ipotecă de rang subsecvent, numai în situația refinanțării unui alt credit ipotecar, pentru care există ipotecă instituită în favoarea altui creditor;

  • Poliță de asigurare obligatorie (PAD) si poliță de asigurare facultativă a imobilului achiziționat, ambele cesionate în favoarea OTP Bank, încheiate cu orice societate de asigurări autorizată.
    Prin încheierea poliței de asigurare facultativă a imobilului, Asigurarea Locuinței, cu Groupama Asigurări, beneficiezi atât de Serviciul de Autoconstatare cât și de cel de reparații de Urgență. Detalii pe groupama.ro;

  • Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente.

  • Polița de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză (dacă este cazul), al cărei beneficiar desemnat va fi OTP Bank.

Cum poți aplica pentru credit?

Cere detalii

Solicită Call back,
pentru un calcul cât mai exact.

Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către Bancă
Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către terți parteneri ai Băncii

Vino la noi

Vino în sucursala OTP Bank
și hai să discutăm cea mai potrivită variantă.

Sucursale și ATM-uri

Calculator de rate pentru credit ipotecar

Fă o simulare și calculează-ți rata lunară

lei
de la 4500 până la 985000 lei
luni
de la 6 până la 360 luni

Kalkuláció eredménye

Rata lunară
0lei
Valoare împrumut
0lei
Suma totală rambursată
0lei
Dobândă
0%
DAE
0%
Perioadă rambursare
0luni

Ce ai de făcut pentru a obține creditul ipotecar?

Pentru a simplifica, am făcut un rezumat al pașilor pe îi ai de parcurs pentru a aplica pentru un credit ipotecar. Suntem alături de tine la fiecare pas și te informăm cu privire la toate costurile necesare de achitat precum și documentele de care ai nevoie pentru a îndeplini criteriile de eligibilitate.

Pașii pe care îi vom parcurge împreună sunt:

  • 1. Discuția preliminară: ne întâlnim și verificăm condițiile de creditare, efectuăm un calcul preliminar și te informăm cu privire la documentele necesare.

  • 2. Cererea de credit: completezi și prezinți următoarele documente direct în sucursală:

    • •   Act de identitate (original);
    • •   Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF sau Adeverinţă de venit în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.)
    • sau 
    • documente justificative pentru alte tipuri de venituri încasate dacă acestea nu pot fi verificate în baza de date ANAF;
    • •   Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:
    •     - Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
    •     - Acordul de consultare al Centralei Riscului de Credit (CRC);
    •     - Acordul de consultare al Biroului de Credit;
    • •   Documente justificative privind refinantarea creditului ipotecar existent (dacă este cazul).
    • •   Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit:
    •     - Documente dovedind dreptul de proprietate asupra imobilului, cum ar fi: act de vânzare-cumpărare, act de donație etc.
    •     - Încheiere de intabulare sau Extras de carte funciară
    •     - Pre-contract de vânzare-cumpărare (dacă există);
       

    OTP Bank își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare, de la caz la caz.

  • 3. Obținerea răspunsului preliminar: te informăm cu privire la pre-aprobarea financiară și pentru continuarea procesului va fi necesar să achiți taxa de evaluare .

  • 4. Intocmirea și prezentarea raportului de evaluare: urmează inspecția imobilului și întocmirea raportului de evaluare de către evaluatorul autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.

  • 5. Aprobarea finală: ce a fost mai dificil a trecut! Când aplicația ta este aprobată, ești invitat în sucursală pentru semnarea Fișei Europene de Informații Standardizate (FEIS). Poți programa deja semnarea contractelor cu notarul și vânzătorul imobilului.

  • 6. Semnarea contractelor: închei polițele de asigurare ale imobilului, semnezi contractele de credit, de vânzare-cumpărare și de ipotecă și primești un scadențar pe care să-l urmărești pentru plata ratelor lunare.

  • 7. Acordarea creditului: după ce prezinți băncii încheierea de intabulare și extrasul de Carte Funciară cu ipoteca în favoarea OTP Bank, suma provenind din credit se transferă în contul vânzătorului deschis la OTP Bank (transfer instant) sau la altă bancă.

Aplică acum

Detalii pentru Asigurarea de Viață și Asigurarea de Viata și Șomaj

Pentru un viitor mai sigur și stabilitate financiară, OTP Bank îți oferă posibilitatea să adaugi Creditului Ipotecar o poliță de Asigurare de Viață sau o Poliță de Viata și Șomaj (PPI), având următoarele caracteristici principale:

  • Polița de asigurare poate fi emisă la momentul acordării creditului sau oricând pe parcursul perioadei de derulare a creditului.
  • Valabilitatea poliței începe din momentul semnării politei de asigurare, și se încheie la maturitatea finală a creditului.
  • Perioada minima a poliței de asigurare este 1 an.

Riscurile acoperite prin Asigurarea de Viață sunt:

tabel-asig-1

Riscurile acoperite prin Asigurarea de Viață și Șomaj sunt diferite, în funcție de categoria socio-profesională din care face parte clientul (Salariați, Liber Profesioniști sau Pensionari): 

tabel-asig-2

Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul Ipotecar?

Pentru a obține Creditul Ipotecar, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri:

  • Venituri din salariu;
  • Venituri din contracte de management;
  • Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;
  • Indemnizații de creștere de copil;
  • Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;
  • Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;
  • Venituri din pensii din România / din străinătate;
  • Venituri comerciale (ex: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);
  • Venituri din rente viagere;
  • Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;
  • Venituri din închirierea imobilelor;
  • Venituri din profesii liberale;
  • Venituri din dividende.
  • Venituri din contracte de administrare;
  • Tichete de masă;
  • Salariu obținut de cetățeni români în străinătate;
  • Venituri din contracte de agent/mandat/comision/contracte/convenții civile;
  • Venituri din străinătate;
  • Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii;

Model de calcul

 

Exemple reprezentative

Următoarele costuri aplicate de terți nu sunt cunoscute de creditor și, în consecință, nu sunt incluse nici în calculul DAE: taxa de evaluare a proprietății și costurile cu asigurările, onorariile notariale și taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare, precum și onorariile de autentificare a contractului de ipotecă, taxa pentru înscrierea ipotecii mobiliare în RNPM. Acestea vor fi percepute conform tarifului practicat de furnizorul serviciilor respective.

Aceste împrumuturi au rată variabilă a dobânzii pe perioada derularii, exprimată în funcţie de indicele bancar de referinţă IRCC. Valoarea indicelui publicată de către organizaţia de reglementare aferentă (BNR) poate fluctua, si astfel, ratele tale lunare vor creşte sau vor scădea. Totodata, fluctuația veniturilor proprii poate conduce la afectarea posibilității de plată.
 

Întrebări frecvente

Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar trebuie să fie de minimum 1.500 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.

Da, dacă ești pensionar şi decizia de pensionare este definitivă sau revizuibilă*, în funcţie de nevoile și planurile tale poţi solicita credit ipotecar. 

* În cazul pensiei cu revizuire periodică, creditul va fi acordat numai pe perioada egală cu numărul de luni rămase până la expirarea deciziei, respectând durata minimă a produsului.

În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD).

Persoanele care vor avea peste 65 de ani împliniți la data scadenței finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionata în favoarea OTP Bank și valabilă pe toata perioada contractuală.

Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă). În cazul în care creditul este în altă valută decât cea în care a fost deschis contul curent, schimbul valutar se va efectua în mod automat la data scadenţei.

Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

  • să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament
  • să fie o locuință terminată (intabulată).
  • să fie liberă de sarcini
  • să fie inclusă în circuitul civil
  • să fie situată în localitate
  • să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură

Fondurile de credit acordate vor fi transferate în contul vânzătorului (deschis în mod gratuit acestuia), iar comisionul de retragere a numerarului din contul curent al acestuia de la OTP este setat la 0%, pentru sumele provenind din credite ipotecare.

Factura de utilităţi este solicitată pentru a putea verifica adresa de domiciliu ce apare pe actul de identitate. Nu este obligatoriu ca factura de utilităţi să fie pe numele aplicantului. În locul acesteia este acceptat şi documentul de proprietate.

Întreruperile pe cartea de muncă sunt perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.

În aceste condiţii poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.

Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.

Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.

Etapele pentru contractarea unui credit sunt:

  • efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
  • depunerea cererii de credit și a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
  • depunerea documentelor pentru imobil/ teren şi efectuarea evaluării acestuia – pentru creditele cu ipotecă;
  • semnarea contractului de credit, iar pentru creditele cu ipotecă și a contractelor de vânzare-cumpărare şi de ipotecă (se realizează la sucursala OTP Bank) şi plata către vânzătorul imobilului/teren.