Sumă creditabilă
1.000 – 120.000 lei
Perioadă de rambursare
6 – 60 de luni
Dobândă fixă de la
7,99% până la 11,99%*
*Dobânda prezentată este redusă cu 1 punct procentual față de standard, dacă încasezi venitul în contul tău la OTP Bank. Dobânda se stabilește la acordarea creditului în funcție de profilul financiar și va rămâne fixă pe toată durata creditului.
Caracteristicile și beneficiile creditului de nevoi personale
Suma ce poate fi împrumutată este între 1.000 și 120.000 lei.
Perioada de rambursare a creditului de nevoi personale este între 6 și 60 de luni.
Îl poți lua și în 30 de minute* dacă soliciți până la 75.000 lei și dacă veniturile tale sunt în baza de date ANAF.
Poți refinanța prin creditul de la OTP Bank unul sau mai multe credite pe care le ai în derulare în prezent.
Poți veni și cu un codebitor.
Pentru acordarea creditului, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.
Poți aplica la credit fără adeverință de venit dacă veniturile pot fi verificate în baza de date ANAF.
Poți opta și pentru o asigurare de viață și șomaj, de la Groupama, cu primă unică sau cu primă lunară, pe care o poți atașa la Creditul de Nevoi Personale ca să fii protejat tu și familia ta în cazul situațiilor neprevăzute.
*Termenul de 30 de minute se calculează din momentul depunerii de către solicitant a documentației complete și a oferirii tuturor informațiilor necesare analizei solicitate de către bancă, fiind condiționat de îndeplinirea criteriilor de eligibilitate. Pot exista situații în care, din motive independente de voința băncii, aprobarea creditului să nu se încadreze în termenul menționat.
Care sunt costurile unui credit de nevoi personale fără ipotecă?
Dobânda fixă
Rata dobânzii: este între 7,99% și 11,99% pe an dacă alegi să încasezi venitul în contul tău la OTP Bank.
Rata dobânzii se stabilește la acordarea creditului în funcție de profilul tău financiar și va rămâne FIXĂ pe toată durata creditului, cât timp încasezi venitul la OTP. Ea va fi cu 1 punct procentual mai mare atunci când alegi să nu încasezi venitul în contul tău la OTP. Poți consulta lista detaliată a dobânzilor aici.
Comisioane
- 0 lei comision de analiză dacă deții unul dintre pachetele de servicii Creditare, structură modulară cu opţiune Creditare sau pachet LeZero, sau 200 de lei dacă creditul a fost aprobat și nu deții unul dintre pachete.
- 0 lei comision de deschidere și administrare a unui cont curent dacă deții unul dintre pachetele de servicii Creditare, structură modulară cu opţiune Creditare sau pachet LeZero.
- 0% comision lunar de administrare a creditului
- Pentru creditele cu dobandă fixa, comisionul de rambursare anticipată este de 0,5% din soldul creditului atunci când perioada de rambursare rămasă a creditului este mai mică de un an, sau 1% din soldul creditului, atunci când perioada de rambursare rămasă este mai mare de un an.
Prima de asigurare (opțională)
Dacă ai ales ca împreună cu facilitatea de credit să închei şi o asigurare de viață şi șomaj oferită de Groupama valabilă pe toată durata creditului, poți opta pentru una dintre următoarele variante de plată:
- prima unică (achitată într-o singură tranșă, în momentul retragerii creditului) este: 0,07% pe lună * număr de luni pe care este acordat creditul * valoarea creditului acordat.
- prima lunară (achitată lunar împreună cu rata la credit) este: 0,10% pe lună, aplicat la valoarea creditului acordat.
Taxe percepute de terți
Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară pentru înscrierea garanțiilor mobiliare.
Cum poți accesa creditul de nevoi personale?
Vino în orice sucursală OTP Bank din orașul tău ca să discutăm cea mai avantajoasă variantă pentru tine. Trebuie în primul rând să ai în vedere câteva criterii de eligibilitate:
- Să ai peste 23 de ani la momentul solicitării, dar până în 65 de ani la data scadenței finale a creditului;
- Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;
- Să ai o vechime în muncă, ca și angajat de:
- Minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală neîntreruptă sau
- Minimum 6 luni experiență la angajatorul curent
Pentru celelalte tipuri de venituri, vechimea în munca este comunicată în Unitățile teritoriale și depinde de tipul de venit prezentat.
Cum poți aplica pentru credit?
Vino la noi
Vino în sucursala OTP Bank
cu actul de identitate în original.
Calculator pentru credit de nevoi personale
Fă o simulare și calculează-ți rata lunară
Dobânda prezentată conține reducerea de 1 punct procentual pentru virarea venitului.
Detalii poliță de asigurare de viață și șomaj
Alege și polița de asigurare de viață și șomaj
Pentru un viitor mai sigur și stabilitate financiară, OTP Bank îți oferă posibilitatea să atașezi Creditului de Nevoi Personale o poliță de Asigurare de Viață și șomaj (PPI), in urmatoarele variante:
- Asigurarea de Viață și Șomaj (PPI) cu primă unică: 0,07% pe lună * nr. de luni pe care este acordat creditul; se aplică la valoarea creditului acordat.
- Asigurarea de Viață și Șomaj (PPI) cu primă lunară: 0.10% pe lună; se aplică la valoarea creditului acordat.
Valabilitatea poliței începe din momentul în care ți se acordă creditul, respectiv de la semnarea contractului de credit și a certificatului de asigurare, și se încheie la maturitatea finală a creditului.
Prima de asigurare unică se achită integral de către client, la momentul retragerii creditului.
Prima de asigurare lunară se achită lunar, impreună cu rata la credit.
Riscurile acoperite prin asigurare sunt diferite, în funcție de categoria socio-profesională din care face parte clientul (Salariați, Liber Profesioniști sau Pensionari):
Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul de nevoi personale?
Pentru a obține Creditul de Nevoi Personale, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri:
Venituri principale:
- Venituri din salariu;
- Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;
- Venituri din contracte de management;
- Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;
- Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;
- Venituri din pensii din România / în străinătate;
- Venituri comerciale (ex: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);
- Venituri din profesii liberale.
Venituri secundare*:
- Indemnizațiile de creștere de copil;
- Tichete de masă;
- Salariul obținut de cetățeni români în străinătate;
- Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;
- Venituri din contracte de administrare;
- Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii.
*Veniturile secundare se pot lua în considerare doar în completarea unui venit principal.
Documente necesare
Pentru a aplica la un credit de nevoi personale la OTP Bank, atât tu, ca solicitant, cât și co-debitorul, veți prezenta:
- Act identitate (original);
- Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF* și/sau Adeverinţă de venit;
- Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:
- Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
- Acordul de consultare al CRB
- Acordul de consultare al Biroului de Credit; - documente justificative privind creditul ce urmează a se refinanța (dacă este cazul).
* în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF este necesară prezentarea de documente suplimentare (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.).
Exemplu de calcul reprezentativ
Dacă primești veniturile într-un cont OTP și iei un credit fără asigurare în valoare de 10.000 lei pe o perioadă de 5 ani (respectiv 60 de rate lunare egale), cu rată fixă a dobânzii de 7,99% pe an, vei plăti lunar o rată de 203 lei. În acest caz, costul total al creditului este de 2.163 lei, adică vei returna băncii în total 12.163 lei, iar DAE este de 8,29% pe an.
Întrebări frecvente
Care este venitul minim acceptat?
Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar minim trebuie să fie de 1.386 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.
Care sunt posibilitățile de rambursare a creditului?
Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă).
Ce se întâmplă dacă factura de utilități este pe numele altei persoane?
Factura de utilităţi este solicitată pentru a putea verifica adresa de domiciliu ce apare pe actul de identitate. Nu este obligatoriu ca factura de utilităţi să fie pe numele aplicantului. În locul acesteia este acceptat şi documentul de proprietate.
Se poate lua în considerare venitul pe familie?
Da, poți aplica pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei. Ambii solicitanţi trebuie să îndeplinească criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.
Ce credite pot fi refinanţate?
Prin creditul de nevoi personale de la OTP Bank poți solicita:
- refinanțare credit de nevoi personale cu/fără ipotecă
- refinanțare credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe
- refinanțare card de credit
- refinanțare descoperit de cont (overdraft)
Facilitățile de credite ce urmează a fi refinanțate trebuie să aibă vechime de cel puțin 3 luni de zile.
Ce reprezintă întreruperile în muncă?
Întreruperile în muncă reprezintă perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.
Pot aplica pentru un credit dacă sunt în concediu de maternitate?
Da, poți aplica pentru un credit dacă obții venituri din indemnizaţe pentru creşterea copilului, doar dacă aplici cu codebitor pentru care există cel puțin un venit principal.
Pe ce perioadă pot solicita un credit dacă am contractul de muncă semnat pe o perioadă determinată?
Dacă contractul tău este încheiat pe minim 1 an de zile și a fost reînnoit sau există clauză de prelungire automată, poți solicita creditul pe perioada maximă. În caz contrar poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.
Care sunt paşii de urmat în momentul în care doresc să obţin un credit?
Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.
Pentru a putea afla care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.
Etapele pentru contractarea unui credit sunt:
- efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
- depunerea cererii de credit și dacă venitul nu poate fi verificat în baza de date ANAF, a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
- semnarea contractului de credit, ca urmare a aprobării cererii.
Îmi pot alege ziua din lună pentru scadența ratelor?
Îți poți alege și modifica ulterior data scadentă după cum dorești. Stabilești ziua în care vrei să se efectueze atât plata ratelor creditului, cât și a primei de asigurare, dacă ai optat pentru Asigurarea de viață și somaj (PPI) oferită de către OTP și Groupama.
Ce garanții trebuie să aduc pentru Creditul de Nevoi Personale?
- OTP va înregistra ipotecă mobiliară asupra conturilor tale bancare.
- Asigurarea de viață și șomaj (PPI), dacă ai optat pentru creditul de nevoi personale cu asigurare.
