Aici afli cât de ușor poți să îți împlinești visul. După multe calcule și chibzuință, în sfârșit, acum ai găsit creditul care te va ajuta să îți împlinești visul într-un mod relaxat.
Sumă creditabilă
1.000 – 150.000 lei
Reducere de dobândă cu 1 punct procentual
Dobândă fixă de la
de la 6,75% până la 19,99%*
*Rata dobânzii este personalizată pentru fiecare client în funcție de suma creditului, opțiunea privind încasarea venitului prin OTP Bank, refinanțarea creditelor de la alte banci, factori asociați cu capacitatea de a rambursa împrumutul precum istoricul de creditare al solicitantului și alte elemente utilizate în analiza cererii de credit.
Valoarea dobânzii de 6,75% este dobânda minimă ce include deja reducerile aplicate pentru opțiunea de virare a venitului (1 punct procentual), refinanțarea creditelor de la alte bănci (1 punct procentual) pentru suma solicitata mai mare de 120 000 lei.
Calculator pentru credit de nevoi personale
Fă o simulare și calculează-ți rata lunară
Caracteristicile și beneficiile creditului de nevoi personale
Suma ce poate fi împrumutată este între 1.000 și 150.000 lei.
Perioada de rambursare a creditului de nevoi personale este între 6 și 60 de luni.
Poți refinanța prin creditul de la OTP Bank unul sau mai multe credite pe care le ai în derulare în prezent. Consultă oferta de refinanțare.
Poți veni și cu un codebitor.
Pentru acordarea creditului, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.
Poți aplica la credit fără adeverință de venit dacă veniturile pot fi verificate în baza de date ANAF.
Poți opta și pentru o asigurare de viață și șomaj, de la Groupama, cu primă unică sau cu primă lunară, pe care o poți atașa la Creditul de Nevoi Personale ca să fii protejat tu și familia ta în cazul situațiilor neprevăzute.
Care sunt costurile unui credit de nevoi personale fără ipotecă?
Dobândă fixă
Rata dobânzii: între 6,75% și 19,99% pe an
Rata dobânzii rămâne FIXĂ și este personalizată pentru fiecare client în funcție de suma creditului, opțiunea privind încasarea venitului prin OTP Bank, refinanțarea creditelor de la alte banci, factori asociați cu capacitatea de a rambursa împrumutul precum istoricul de creditare al solicitantului și alte elemente utilizate în analiza cererii de credit. Valoarea dobânzii de 6,75% este dobânda minimă ce include deja reducerile aplicate pentru opțiunea de virare a venitului (1 punct procentual), refinanțarea creditelor de la alte banci (1 punct procentual) pentru suma solicitata mai mare de 120 000 lei. Consultă lista detaliată a dobânzilor aici.
Comisioane
- 200 lei comision de analiză dacă a fost aprobat creditul.
- 5 lei comision de administrare cont curent
- 0% comision lunar de administrare a creditului
- 0,5% comision de rambursare anticipată din soldul creditului pentru creditele cu dobândă fixă, daca durata ramasa a creditului este mai mica de un an. În situația în care durata rămasă a creditului este mai mare un an, comisionul este de 1%.
Prima de asigurare (opțională)
Poți opta pentru asigurare de viață și șomaj oferită in parteneriat cu Groupama, valabilă pe toată durata creditului, dacă alegi sa contractezi creditul în sucursală. Poti alege pentru una dintre următoarele variante de plată:
- prima unică (achitată într-o singură tranșă, în momentul retragerii creditului) este 0,07% x Numărul de luni pe care este acordat creditul x Valoarea creditului acordat.
- prima lunară (achitată lunar împreună cu rata la credit) este 0,10% lunar, aplicat la valoarea creditului acordat.
Taxe percepute de terți
Pentru înscrierea garanțiilor mobiliare vor exista taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară.
Cum poți accesa creditul de nevoi personale?
Vino în orice sucursală OTP Bank din orașul tău ca să discutăm cea mai avantajoasă variantă pentru tine. Trebuie în primul rând să ai în vedere câteva criterii de eligibilitate:
- Să ai peste 23 de ani la momentul solicitării, dar până în 65 de ani la data scadenței finale a creditului;
- Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;
- Să ai o vechime în muncă, ca și angajat de:
- Minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală neîntreruptă sau
- Minimum 6 luni experiență la angajatorul curent
Pentru celelalte tipuri de venituri, vechimea în munca este comunicată în Unitățile teritoriale și depinde de tipul de venit prezentat.
Cum poți aplica pentru credit?
Cere detalii
Lasă-ne datele tale şi te vom contacta imediat!
Sau sună la 021 308 00 89
Vino la noi
Vino în sucursala OTP Bank
cu actul de identitate în original.
Detalii poliță de asigurare de viață și șomaj
Alege și polița de asigurare de viață și șomaj
Pentru un viitor mai sigur și stabilitate financiară, OTP Bank îți oferă posibilitatea să atașezi Creditului de Nevoi Personale o poliță de Asigurare de Viață și șomaj (PPI), in urmatoarele variante:
- Asigurarea de Viață și Șomaj (PPI) cu primă unică: 0,07% nr. de luni pe care este acordat creditul; se aplică la valoarea creditului acordat.
- Asigurarea de Viață și Șomaj (PPI) cu primă lunară: 0.10% pe lună; se aplică la valoarea creditului acordat.
Valabilitatea poliței începe din momentul în care ți se acordă creditul, respectiv de la semnarea contractului de credit și a certificatului de asigurare, și se încheie la maturitatea finală a creditului.
Prima de asigurare unică se achită integral de către client, la momentul retragerii creditului.
Prima de asigurare lunară se achită lunar, impreună cu rata la credit.
Riscurile acoperite prin Asigurare sunt diferite, în funcție de categoria socio-profesională din care face parte clientul (Salariați, Liber Profesioniști sau Pensionari):
|
Deces din boală și accident |
Invaliditate permanentă totală |
Somaj involuntar |
Incapacitate temporara de muncă |
Salariați |
X |
X |
X |
|
Liber profesioniști |
X |
X |
|
X |
Pensionari |
X |
|
|
|
Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul de nevoi personale?
Pentru a obține Creditul de Nevoi Personale, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri:
Venituri:
Obține creditul de nevoi personale cu o gamă largă de venituri, după cum urmează:
Venituri principale:
- Venituri din salariu;
- Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;
- Venituri din contracte de management;
- Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;
- Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;
- Venituri din pensii din România / în străinătate;
- Venituri comerciale (exemplu: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);
- Venituri din profesii liberale.
Venituri secundare*:
- Tichete de masă;
- Indemnizațiile de creștere de copil;
- Salariul obținut de cetățenii români în străinătate;
- Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;
- Venituri din contracte de administrare;
- Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii.
*Veniturile secundare se pot lua în considerare doar pentru completarea venitului principal.
Documente necesare
Pentru a aplica la un credit de nevoi personale la OTP Bank, atât tu, ca solicitant, cât și co-debitorul, veți prezenta:
Actele necesare
- Act de identitate în original;
Formulare furnizate de banca ce se vor semna in fata reprezentantului de vânzări:
- Acord consultare a bazei ANAF (se va semna în fața reprezentantului de vânzări). Dacă venitul nu este declarat la ANAF se poate prezenta Adeverință de venit sau alte documente justificative privind veniturile încasate;
- Informare referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit;
- Acordul de consultare al Centralei Riscurilor de Credit (CRC);
- Cerere de credit care include informații socio demografice, financiare și declarații privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
- Documente justificative privind creditul ce urmează să se refinanțeze (dacă este cazul). Se acceptă ca și documente urmatoarele:
- Contractul de credit și eventualele acte adiționale aferente creditului ce va fi refinanțat și document din care să rezulte soldul curent al creditului (ex. extras de cont credit emis de creditorul inițial în care să poată fi identificat soldul creditului ce urmeaza a se refinanța);
- Extras de cont credit (inclusiv în format electronic) emis de creditorul inițial în care să poata fi identificat soldul creditului ce urmează a se refinanța;
- sau Scadențarul aferent creditului ce va fi refinanțat semnat de creditorul inițial;
- sau Adresa din partea creditorului inițial/ lesorului/ dezvoltatorului.
Exemplu de calcul reprezentativ
Creditul pentru nevoi personale |
Cu încasare venituri prin OTP şi refinanţare de la alte bănci |
Cu încasare venituri prin OTP fără refinanţare de la alte bănci |
Suma creditului |
125 000 lei |
125 000 lei |
Durata creditului / Număr de rate |
60 luni / rate lunare |
60 luni / rate lunare |
Rata dobânzii |
6,75% |
7,75% |
Tipul ratei dobânzii |
Fixă |
Fixă |
Comision de analiză |
200 lei |
200 lei |
Comision lunar de administrare cont curent |
5 lei |
5 lei |
Rata lunară |
2 460 lei |
2 520 lei |
Costul total al creditului |
23 126 lei |
26 677 lei |
Suma totală de plată |
148 126 lei |
151 677 lei |
DAE |
7,12% |
8,19% |
Întrebări frecvente
Care este venitul minim acceptat?
Salariul tău net lunar trebuie să fie de minimum 2.079 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, este posibilă cumularea acestora dacă cel puțin unul dintre venituri este echivalentul salariului minim pe economie.
Care sunt posibilitățile de rambursare a creditului?
Rambursarea creditului se poate face prin rate egale sau rate descrescătoare, în funcție de opțiunea exprimată.
Cum pot achita rata lunară?
Pentru plata ratelor aferente creditului tău poți fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadență).
Îmi pot alege ziua din lună pentru scadența ratelor?
Sigur, stabilești ziua în care vrei să se efectueze atât plata ratelor creditului, cât și a primei de asigurare, dacă ai optat pentru Asigurarea de viață și somaj (PPI) oferită de către noi și Groupama. Poți să modifici și ulterior data scadentă dacă ai nevoie.
Care este diferența dintre Dobânda Efectivă Anuală (DAE) și Dobânda fixă?
Dobânda anuală efectivă (DAE), reprezintă costul total al creditului (dobânda anuală, comisioane și alte costuri asociate creditului) și se exprimă sub forma unui procent anual din valoarea totala a creditului acordat.
Dobânda Fixă - reprezintă costul creditului, valoarea care trebuie plătită pentru utilizarea unei sume de bani pentru o anumită perioadă. Este exprimată sub forma unui procent anual și rămâne nemodificată pe toată durata contractului.
Pot rambursa anticipat creditul?
Da, se poate rambursa anticipat creditul aflat în derulare, iar rambursarea anticipată poate să fie totală sau parțială și se aplică un comision, după cum urmează:
- pentru creditele cu dobânda variabila: 0%
- pentru creditele cu dobânda fixa: 1% sau 0,5% pentru ultimul an contractual.
Pentru a rambursa anticipat parțial sau total creditul te așteptăm cu actul de identitate în cea mai apropiată sucursală OTP Bank Romania pentru a face demersurile necesare.
Ce venit este declarat la ANAF?
Veniturile realizate din salarii și pensii pentru care există obligații legale de declarare a veniturilor la autoritățile fiscale (ANAF). Pentru celelalte categorii de venituri, este necesară prezentarea documentației de venit.
În cât timp obțin banii?
După semnarea contractului de creditare - daca alegi contractarea creditului in sucursala (mai puțin in cazul refinantarii).
Se poate lua în considerare venitul pe familie?
Da, poți să aplici pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei(care va avea calitatea de codebitor in cadrul contractului de creditare). Ambii trebuie să îndepliniți criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.
Ce credite pot fi refinanţate?
Poți să aplici pentru refinanțarea următoarelor tipuri de credite care trebuie să aibă vechime de cel puțin 3 luni de zile:
- credit de nevoi personale cu/fără ipotecă mobiliara;
- credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe;
- card de credit;
- descoperire de cont (overdraft).
Ce reprezintă întreruperile în muncă?
Întreruperile în muncă reprezintă perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.
Pot aplica pentru un credit dacă sunt în concediu de maternitate?
Da, poți să aplici pentru un credit dacă obții venituri din indemnizație pentru creșterea copilului. Condiția este să aplici cu codebitor pentru care există cel puțin un venit principal.
Pe ce perioadă pot solicita un credit dacă am contractul de muncă semnat pe o perioadă determinată?
Poți solicita creditul pe perioadă maximă dacă contractul tău este încheiat pe minimum 1 an și a fost reînnoit sau dacă există clauză de prelungire automată. În caz contrar, poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.
Care sunt pașii de urmat în momentul în care doresc să obțin un credit?
Trebuie să ne vizitezi în orice sucursală sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice rețea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil și din străinătate). Programul este de luni până vineri, între orele 8:30 și 21:00.
Solicită un calcul de buget informativ în funcție de veniturile lunare nete și află care este suma maximă pe care poți să o obții. Dacă îndeplinești condițiile de creditare și decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.
Etapele pentru contractarea unui credit sunt:
- efectuarea calculului preliminar, prezentarea ofertei personalizate si semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
- depunerea cererii de credit și dacă venitul nu poate fi verificat în baza de date ANAF, a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
- semnarea contractului de credit și de ipoteca mobiliară, ca urmare a aprobării cererii
Ce garanții trebuie să aduc pentru Creditul de Nevoi Personale?
Ipotecă mobiliară asupra conturilor tale bancare inscrisa la RNPM (Registrul National de Publicitate Mobiliara).
Asigurarea de viață și șomaj (PPI), dacă ai optat pentru asigurare la momentul contractarii creditului de nevoi personale.