Dobândă fixă începând cu 5,59% în primii 3 ani și apoi variabilă de la 2,39%+IRCC
Te muți rapid la casa ta sau refinanțezi și poți plăti mai puțin lunar
În sfârșit, îți poți transforma casa mult dorită în realitate, cu ajutorul creditului ipotecar de la OTP Bank.
Fă o simulare și calculează-ți rata lunară
Calculator pentru credit ipotecar
Etapele achiziției creditului
Pașii pe care trebuie să îi realizezi
Pentru a simplifica, am făcut un rezumat al pașilor pe îi ai de parcurs pentru a aplica pentru un credit ipotecar. Pașii pe care îi vom parcurge împreună sunt:
1. Discuția preliminară
Mai întâi ne întâlnim și povestim. Tu ne spui despre planurile tale, iar noi te ajutăm să găsești cele mai bune soluții ca să le pui în aplicare. Suntem alături de ține la fiecare pas, îți spunem care sunt costurile și îți răspundem la orice întrebare despre credit.
- Îți vorbim despre avantajele și caracteristicile produsului nostru;
- Îți prezentăm pe îndelete etapele pe care le vom parcurge împreună pentru obținerea creditului și achiziția locuinței;
- Facem un calcul preliminar și estimăm bugetul pe care îl poţi aloca pentru credit;
- Îți spunem ce documente sunt necesare pentru a aplica.
În aceasta etapă:
- Afli suma pe care o poți obține, în funcție de venitul disponibil;
- Nu e obligatoriu să ai documentele locuinţei pe care vrei să o cumperi;
- Nu presupune niciun cost din partea ta.
2. Inițierea cererii de credit
După ce ai găsit locuința perfectă pentru tine, te așteptăm în sucursală pentru a iniția cererea de credit. Aici vei completa si vei prezenta câteva documente importante:
1. Cerere de credit
2. Documente privind veniturile:
- Completezi Acordul de consultare a veniturilor din baza de date ANAF
sau prezinți Adeverință de venit (pentru clienții cu venituri neraportate la ANAF, ex.angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.). - Prezinți documente justificative pentru alte tipuri de venituri.
3. Documente privind imobilul achiziționat:
- Documente dovedind dreptul de proprietate (act de vânzare-cumpărare, act de donație etc.).
- Încheiere de intabulare si Extras de carte funciară
- Pre-contract de vânzare-cumpărare (dacă este cazul).
4. Documente justificative/Acord privind refinantarea creditului ipotecar existent (dacă este cazul).
3. Determinarea valorii locuinței și întocmirea raportului de evaluare
Este necesar să determinăm valoarea locuinței pe care dorești să o achiziționezi. Iată cateva informatii legate de acest proces:
1. Stabilirea valorii de piață:
- Va fi realizată printr-o evaluare ce poate fi efectuată de către orice evaluator autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România (ANEVAR).
- OTP Bank îți poate propune o listă de evaluatori autorizați din care poți alege.
- Va trebui să plătești un tarif stabilit de evaluatorul ales de catre tine.
2. Inspectarea imobilului și întocmirea raportului de evaluare:
- Evaluatorul autorizat va efectua o inspecție a imobilului.
- Pe baza informațiilor obținute, va întocmi un raport oficial de evaluare care stabilește valoarea de piață a locuinței în acel moment.
4. Aprobarea finală și semnarea contractelor
După ce cererea ta de credit este aprobată, mai sunt de parcurs următoarele etape:
1. Încheierea polițelor de asigurare:
- Încheierea poliței facultative de asigurare pentru imobilul achiziționat, acoperind toate riscurile.
- Încheierea poliței obligatorii de asigurare de locuință (PAD), care va fi cedată în favoarea băncii de la începutul creditului și pe întreaga sa durată.
2. Semnarea contractelor:
- Semnarea contractului de vânzare împreună cu vânzătorul la notariat.
- Semnarea contractului de credit împreună cu banca. Veți primi un program de plată lunară al ratelor.
- Semnarea contractului de ipotecă împreună cu banca la notariat.
5. Înscrierea drepturilor
Pe baza contractelor de vânzare și de ipotecă, notarul va iniția procedurile pentru înscrierea dreptului tău de proprietate asupra locuinței în Cartea Funciară. De asemenea se va face înregistrarea garanției imobiliare în favoarea OTP Bank.
Pentru aceasta etapa, este necesar sa existe un contract de asigurare obligatorie (polita PAD) in vigoare, incheiat pentru imobilul achizitionat.
6. Acordarea creditului
După ce prezinți băncii încheierea de intabulare și extrasul de Carte Funciară care atestă intabularea dreptului de proprietate în favoarea ta și a dreptului de ipoteca în favoarea OTP Bank, suma provenind din credit va fi transferată în contul vânzătorului, deschis la OTP Bank sau la altă bancă. Acest transfer poate fi realizat instantaneu.
Astfel, odată finalizate aceste etape, suma creditului este transferată vânzătorului conform contractului de vânzare.
Află mai multe
Întrebări
Care sunt paşii de urmat în momentul în care doresc să obţin un credit?
Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.
Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.
Etapele pentru contractarea unui credit sunt:
- Discuția preliminară;
- Inițierea cererii de credit și prezentarea documentelor pentru analiza dosarului;
- Determinarea valorii locuinței și întocmirea raportului de evaluare;
- Aprobarea finală și semnarea contractelor;
- Înscrierea drepturilor la Cartea Funciară;
- Acordarea creditului.
Care este venitul minim acceptat?
Venitul tău net lunar trebuie să fie de minimum 2.079 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.
Ce condiții principale trebuie să îndeplinesc pentru a accesa creditul?
- Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;
- Să ai peste 24 de ani la momentul solicitării, dar până în 70 de ani la data scadenței finale (ultima rata) a creditului. Persoanele care vor avea peste 65 de ani impliniti la data scadentei finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionată în favoarea OTP Bank și valabilă pe toată perioada contractuală.
- Să obtii venituri salariale, pensii, venituri din profesii liberale, dividende, drepturi de autor sau alte tipuri de venituri care prezintă caracter de permanență; (vezi lista completa AICI în secțiunea „Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul Ipotecar”)
- Nu figurezi cu întârzieri sau restanțe la plata ratelor datorate la alte produse de creditare (informatiile pot fi obtinute din baze de date externe de tipul Biroului de credit);
- Să te încadrezi din punct de vedere al situației financiare si elementelor de eligibilitate verificate de OTP Bank in unitatile teritoriale;
Ce condiţii trebuie să îndeplinească o locuinţă pentru a putea fi ipotecată?
Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
- să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament;
- să fie o locuință terminată (intabulată) si să fie situată în localitate (intravilan);
- să fie liberă de sarcini si să fie inclusă în circuitul civil;
- să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură;
- să fie asigurabila, sa nu fie incadrata cu risc seismic si sa nu fie construita din materiale traditionale (ex. chirpici, paianta)
Pot aplica cu codebitori
Da, poți aduce maxim 3 codebitori, pentru îmbunătățirea capacității de rambursare. Toti trebuie să îndeplineasca criteriile de eligibilitate pentru credit.
Ce asigurări sunt necesare pentru un credit ipotecar?
În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare:
- polița obligatorie PAD
- polița de asigurare facultativă
Persoanele care vor avea peste 65 de ani împliniți la data scadenței finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit.
Asigurarile vor fi cesionate în favoarea OTP Bank și vor trebui sa acopere toata perioada contractuală.
Care sunt metodele de rambursare a creditului?
Rambursarea creditului se poate face prin rate egale sau rate descrescătoare, în funcție de opțiunea exprimată.
Rata lunară este formată din componentele:
- principal (partea din suma imprumutata care este restituita/rambursata)
- dobânda (calculată lunar la soldul creditului / suma neachitată din credit).
Metoda de calcul cu rate egale, presupune o rată lunară în care componenta principal este mică la începutul creditului și crește pe durata acestuia, iar dobânda are o valoare mare la începutul creditului și o valoare mică la finalul creditului.
Această metodă de calcul va determina o rată lunară de plată constantă pe durata creditului.
Metoda de calcul cu rate descrescătoare presupune o rată lunara de plată în care componenta principal rămâne constantă pe toată durata creditului, iar componenta dobândă scade, întrucât suma rămasă neachitată din credit (la care se calculează dobânda) scade și ea cu fiecare rată lunară achitată.
Aceasta metodă de calcul determină o rată lunară mai mare în prima perioadă de derulare a creditului și rată lunara mai mică spre finalul creditului, deci un trend de scadere pe parcursul derulării creditului. Dobânda totală achitată este mai mică decât în cazul rambursării prin rate egale. Datorită ratelor mai mari în prima perioadă a creditului și pentru a fi respectat gradul de îndatorare, suma creditului ar putea fi mai mică.
În cazul creditelor cu dobânzi variabile, evoluția ratei dobânzii (scăderea sau creșterea) va determina recalcularea ratelor lunare și a componentelor sale de dobândă și principal.
Modul de rambursare poate fi schimbat când dorești, pe parcursul creditului. În funcție de varianta cea mai potrivită bugetului tău, tu hotărăști dacă treci la rate egale sau, după caz, descrescătoare.
Cum pot achita rata lunară?
Pentru plata ratelor aferente creditului tău trebuie sa te asiguri lunar ca la scadenta ai fonduri suficiente in contul tau curent pentru a fi retrasă suma necesară la scadenţă – fie efectuezi transferuri în contul tău curent, fie te prezinți în sucursalele OTP Bank pentru a depune.
Pot rambursa anticipat creditul?
Da, poţi rambursa anticipat creditul aflat în derulare, iar rambursarea anticipată poate să fie totală sau parțială. Pentru aceasta operaţiune nu este perceput un comision.
Te vom aștepta cu actul de identitate în cea mai apropiată sucursală OTP Bank Romania pentru a face demersurile necesare.
Îmi pot alege ziua din lună pentru scadența ratelor?
Sigur, stabilești ziua în care vrei să se efectueze plata ratelor creditului si o poți modifica ulterior dacă ai nevoie.
Pe ce perioadă pot solicita un credit dacă am contractul de muncă semnat pe o perioadă determinată?
În aceste condiţii poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.
Bucură-te de nenumărate avantaje
Caracteristicile și avantajele creditului ipotecar
Până la 300.000 Euro
(echivalent în Lei) sumă finanțată pe maxim 30 de aniAvans minim începând de la 15%
pentru prima locuință achiziționatăPână la 3 co-debitori acceptați
pentru îmbunătățirea capacității de rambursareAprobare rapidă
și o gamă largă de venituri acceptatePoți refinanța
un alt credit ipotecar pe care îl ai la altă bancăRate fixe
în primii 3 aniMarjă fixă avantajoasă
peste IRCC la dobânda variabilă aplicabilă din anul 4În plus, rata dobânzii este diminuată
- dacă îți virezi venitul lunar în contul curent deschis la OTP Bank;
- în funcție de suma creditului, aplicându-se un discount diferențiat pentru valori mai mari de 200.000 lei, respectiv 300.000 lei.
- dacă îți virezi venitul lunar în contul curent deschis la OTP Bank;
Zero comision lunar
de administrare creditAsigurare de Viață sau pentru o Asigurare de Viață și Șomaj, de la Groupama
poți opta pentru asigurare cu primă lunară, pe care o poți atașa la Creditul Ipotecar ca să fii protejat tu și familia ta în cazul situațiilor neprevăzute.
Află care sunt
Costurile creditului ipotecar
Dobânda fixă în primii 3 ani și ulterior variabilă
Rata dobânzii pe an este între 5,59% si 6,29% fixă în primii 3 ani, iar ulterior variabilă (alcătuită din IRCC + marjă fixă între 2,39% și 3,09%), aceasta incluzând reducerea de 0,6 puncte procentuale dacă alegi să încasezi venitul în contul tău la OTP Bank.
Rata dobânzii se stabilește la acordarea creditului în funcție de valoarea lui. Poți consulta lista detaliată a dobânzilor aici.
Comisioane
- Comisionul de analiză este de 400 de lei dacă deții Pachetul de cont curent OTP Lejer, sau 800 de lei dacă nu deții pachetul. E perceput doar dacă va fi aprobat creditul;
- 0% comision lunar de administrare a creditului;
- 0% comision de rambursare anticipată;
- 0 lei comision de deschidere și administrare a unui cont curent dacă deții pachet OTP Lejer.
Lista completă de tarife și comisioane o poți consulta aici.
Taxe percepute de terți
- Costul pentru evaluarea garanţiei de către un evaluator autorizat de ANEVAR, desemnat de către tine.
- Taxe pentru înscrierea garanțiilor mobiliare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară.
- Costul asigurărilor: asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD), asigurarea facultativă a imobilului ce constituie garanţia creditului şi asigurarea de viață (dacă ai optat pentru aceasta).
- Onorariile notariale şi taxele aferente înscrierii/reînscrierii/modificării/radierii garanțiilor imobiliare în/din Cartea Funciară.
Exemplu reprezentativ
Creditul pentru achiziție locuință |
Cu dobândă fixă în primii 3 ani și ulterior variabilă și încasare venituri prin OTP Bank |
Suma creditului |
349 000 lei |
Durata creditului / Număr de rate |
300 luni / rate lunare |
Rata dobânzii |
5,59% |
Tipul ratei dobânzii |
Fixă în primii 3 ani și ulterior variabilă |
Comision de analiză |
400 lei |
Comision lunar de administrare cont curent |
5 lei |
Rata lunară |
2 162 lei |
Costul total al creditului |
445 024 lei |
Suma totală de plată |
794 024 lei |
DAE |
7,79% |
Creditul va fi garantat printr-o ipotecă imobiliară asupra imobilului achiziţionat, până la rambursarea sa integrală. Imobilul achiziționat trebuie asigurat împotriva tuturor riscurilor, pe toata durata creditului.
Vă semnalăm că în cazul majorării ratei dobânzii și indicelui de referință IRCC, sumele lunare de plată vor crește, afectând capacitatea de plată. Totodată, fluctuația veniturilor proprii poate conduce la afectarea posibilității de plată a ratelor lunare.
Informații utile
Ce este important să pregătești
Documente necesare
- Carte de identitate valabilă pentru tine și persoana sau persoanele cu care vei cumula veniturile pentru obținerea creditului.
- În agenția OTP Bank în care vei merge, vei completa o cerere cu solicitarea ta, precum și o serie de acorduri și declarații ce ne permit accesul la informații esentiale pentru continuarea analizei și pentru un răspuns cât mai exact:
- Acord privind prelucrarea datelor cu caracter personal;
- Informare referitoare la prelucrarea datelor personale in Sistemul Biroului de Credit;
- Acord de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor de Credit;
- Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
- Acordul de verificare a veniturilor la ANAF pentru tine și pentru codebitori (dacă este cazul).
Dacă ai alte tipuri de venit în afară de salarii sau informațiile nu sunt disponibile în baza de date ANAF, vor fi necesare documente privind veniturile obtinute.
- Documentele imobilului pentru care ai nevoie de finanțare.
- Documente obținute de la vânzător, care dovedesc dreptul de proprietate asupra imobilului: act de vânzare-cumpărare, act de donație etc
- Încheiere de intabulare sau Extras de carte funciară
- Certificat de Performanță Energetică și alte certificate de sustenabilitate și eficiență ale imobilului, dacă există
- Pre-contract de vânzare-cumparare (optional);
- Documente justificative privind refinantarea creditului ipotecar existent (dacă este cazul).
Tipuri de garanții necesare
Ești cu un pas mai aproape de casa mult visată. Pentru a obține creditul ipotecar de la OTP Bank trebuie prezentate următoarele tipuri de garanții:
- Ipotecă imobiliară de rang întâi asupra proprietății prezentate drept garanție; se acceptă temporar și ipotecă de rang subsecvent, numai în situația refinanțării unui alt credit ipotecar, pentru care există ipotecă instituită în favoarea altui creditor;
- Poliță de asigurare obligatorie (PAD) și poliță de asigurare facultativă a imobilului achiziționat, ambele cesionate în favoarea OTP Bank, încheiate cu orice societate de asigurări autorizată.
- Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente deschise la OTP Bank.
- Polița de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză (dacă este cazul), al cărei beneficiar desemnat va fi OTP Bank.
Dobânda variabilă se modifică trimestrial conform următoarei formule de calcul: indice de referință IRCC + marja fixa a băncii.
Indicele de Referință pentru Creditele acordate Consumatorilor (IRCC) este reglementat de OUG nr. 19/2019 și se calculează la finalul fiecarui trimestru, ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnică determinate pentru trimestrul anterior, urmând a se aplica pentru trimestrul urmator. Evoluția acestui indice poate fi urmarită pe website-ul www.bnro.ro.
Dacă vrei să beneficiezi de dobândă mai mică este necesar să virezi lunar salariul net sau pensia luat/ă în considerare la aprobarea solicitării de credit, în contul curent ce va fi deschis automat după aprobarea creditului. Nu este obligatoriu ca angajatorul să îți transfere salariul în acest cont - o poți face chiar tu prin transfer din internet banking, depunere de numerar la casierie sau la terminalele ATM.
Pentru a beneficia de dobândă mai mică, este necesar să virezi lunar salariul net sau pensia luat/a în considerare la aprobarea solicitării de credit, în contul curent ce va fi deschis automat după aprobarea creditului.
Dobânda anuală efectivă (DAE) include toate costurile pe care le implică un credit: dobânda anuală, costul asigurării, comision de analiză dosar, taxele de administrare (lunare sau anuale), fie că este vorba despre o sumă fixă, fie că se referă la un procentaj din soldul creditului rămas de achitat. DAE reprezinta cel mai util criteriu pentru a compara ofertele de credite ale băncilor. Potrivit legii creditului de consum, DAE trebuie să exprime costul total al creditului.