Amikor az álmai már nem tűrnek halasztást, számíthat az OTP Bankra. Egy olyan terméket ajánlunk Önnek, amelynél az ügyfeleink álmai és igényei élveznek prioritást. A szabad felhasználású jelzáloghitellel megvalósíthatja terveit.
Hitelösszeg:
1.000 – 150.000 euró (ennek megfelelő összeg lejben)
Törlesztési idő: 6 – 60 hónap
Adóstársak: legfeljebb 3
Számolja ki a havi törlesztőrészletet
Személyi hitel számoló
A szabad felhasználású jelzáloghitel előnyei és jellemzői
Bármekkora hitelösszeg 1.000 și 150.000 euró (ennek megfelelő összeg lejben).
A hitel törlesztési futamideje 6 hónap és 60 hónap (5 év) közötti időszak lehet.
A hitel törlesztési futamideje legfeljebb 240 hónap is lehet, a kizárólag újrafinanszírozásra használt hitelek esetében, amelyeket 2020.07.08 előtt vettek fel.A jelzálogfedezet értékének 75%-áig vehet fel hitelt.
A hitel fedezete egy lakás, amely lehet az Ön vagy egy másik személy tulajdonában is.
Nincs szükség jövedelemigazolásra, a jövedelemre vonatkozó adatokat az adóhatóság (ANAF) adatbázisából kérjük le.
Akár 3 adóstárs is bevonható, hogy nagyobb összeghez juthasson.
A hitel jóváhagyásánál az OTP Bank a jövedelmek széles skáláját fogadja el.
Melyek a szabad felhasználású jelzáloghitel költségei?
Változó kamat
A kamatláb értéke 10,40% ( az IRCC és a 4,5% fix marzs alkotja). A kamattal kapcsolatos részletes információkat itt érheti el.
Díjak és jutalékok
0 lej hitelbírálati díj.
0 lej a havi hitelkezelési díj.
0% előtörlesztési jutalék.
0 lej a számlanyitási és -kezelési díj, ha már rendelkezik OTP Lezser számlacsomaggal; A díjak és jutalékok teljes listája itt érhető el.
Harmadik felek által felszámolt díjak
Az ingatlanfedezet felmérési díja az ANEVAR (Asociatia National a Evaluatorilor Autorizati din Romania) által engedélyezett értékbecslőnek, az Ön választásának megfelelően.
Az ingatlanfedezetek regisztrálása során a RNPM-nek (Registrul Național de Publicitate Mobiliară) kifizetendő díjak.
A biztosítások díja: a kötelező ingatlanbiztosítás (PAD), a fakultatív ingatlanbiztosítás az ingatlanfedezetre és a életbiztosítás díja (ha igényelte).
A közjegyzői díjak és az ingatlanfedezet telekkönyvbe való bejegyzési/ újrajegyzési/ módosítási/ törlési költségei, amelyeket a közjegyző és a Kataszteri Hivatal állapít meg.
Hogyan igényelheti a szabad felhasználású jelzáloghitelt hitelt?
Várjuk az Önhöz legközelebbi OTP Bank fiókban, hogy tájékoztassuk az Önnek legmegfelelőbb lehetőségekről.
Kérjük, legyen figyelemmel a jogosultsági feltételekre:
A hitel igénylésekor már betöltötte a 26. életévét, és a hitel teljes törlesztésekor legfeljebb 70 éves. Ha a hitel teljes törlesztésekor 65 év feletti lesz, akkor a hitelszerződés aláírásakor olyan életbiztosítást kell bemutasson, amelyet az OTP Bank javára jegyeztek be, és érvényes a hitel teljes futamideje alatt.
Romániában állandó lakhellyel rendelkező román állampolgárok, vagy Romániában állandó lakhellyel rendelkező külföldi állampolgárok.
Munkaviszonnyal kapcsolatos megkötések:
- Legalább 3 hónap munkaviszony a jelenlegi munkaadónál és megszakítás nélküli munkaviszony az előző 12 hónapban vagy
- Legalább 6 hónap munkaviszony a jelenlegi munkáltatónál. Legalább 12 hónap tevékenység magánvállalkozók (PFA) esetében.
A többi, elfogadott jövedelemtípus esetében a munkaviszonyt a bankfiókban kell bejelenteni, és a szükséges hosszúsága függ annak a típusától.
Az élet- és hiteltörlesztési biztosítással kapcsolatos részletek
Válassza az élet- és hiteltörlesztési biztosítást!
Alapozza meg jövőjét és pénzügyi stabilitását, az OTP Bank most lehetőséget biztosít arra, hogy a Szabad felhasználású jelzáloghitel Groupama élet- és hiteltörlesztési biztosítást (PPI) társítson a következő jellemzőkkel:
- A biztosítást megkötheti a jelzáloghitel felvételének pillanatában vagy bármikor a hitel futamideje alatt.
- A biztosítás az aláírás pillanatától kezdve lép érvénybe, és a hitel futamidejének végén jár le.
- A biztosítás minimális időtartama 1 év.
Az életbiztosítás által fedezett kockázatok:
Szoció-professzionális státus |
Haláleset bármilyen okból |
Baleset miatti ,maradandó rokkantság |
Minden kategória |
X |
X |
Az élet és hiteltörlesztési biztosítás által fedezett kockázatok változóak attól függően, hogy milyen társadalmi-szakmai besorolás alá tartozik az ügyfél (alkalmazott, szabadfoglalkozású vagy nyugdíjas):
Szoció-professzionális státus |
Haláleset bármilyen okból |
Maradandó rokkantság bármilyen okból |
Önkéntelen munkanélküliség |
Baleset miatti, ideiglenes munkaképtelenség |
Alkalmazott |
X |
X |
X |
|
Szabad foglalkozású |
X |
X |
|
X |
Nyugdíjas |
X |
|
|
|
Milyen fedezet szükséges?
A szabad felhasználású jelzáloghitel igényésekor az OTP Banknál az alábbi fedezettípusokra van szükség:
Első rangú jelzálog a jelzálogként felajánlott ingatlanra; másodrangú jelzálog is elfogadott a hitel futamideje alatt, de csak abban az esetben, ha az első rangú jelzálog ugyancsak az OTP Bank javára van bejegyezve; Ideiglenesen az alacsonyabb rendű jelzálog is elfogadott egy olyan jelzáloghitel újrafinanszírozásakor, amely más hitelező nevére, de ugyanarra a jelzálogként használt ingatlanra vonatkozik.
Az OTP Bank javára bejegyzett kötelező ingatlanbiztosítás (PAD) és fakultatív ingatlanbiztosítás (Asigurarea Locuinței), amelyeket egy bejegyzett biztosítónál kötnek meg;
A folyószámlára bejegyzett ingó dologi biztosíték;
Az OTP Bank javára bejegyzett kockázati életbiztosítás, esetenként.
Hogyan igényelhet hitelt?
Telefonon
Igényeljen visszahívást és a lehető legrövidebb időn
belül keresni fogjuk.
Jöjjön el hozzánk
Jöjjön be az OTP Bank valamely fiókjába, hogy együtt találjuk meg a legmegfelelőbb megoldást.
Hogyan vehet fel szabad felhasználású jelzáloghitelt?
Annak érdekében, hogy a folyamat minél egyszerűbb legyen, összefoglaltuk azokat a lépéseket, amelyek a hitel igényléséhez szükségesek. Minden lépés során Ön mellett vagyunk, tájékoztatjuk minden fizetendő költségről, valamint a jogosultsági feltételek teljesítésének ellenőrzéséhez szükséges dokumentumokról is.
A következő lépéseket fogjuk közösen megtenni:
1. Egy előzetes beszélgetés, melynek során: találkozunk, áttekintjük a hitelezési feltételeket, előzetes számítást végzünk és tájékoztatjuk Önt a szükséges dokumentumokról.
2. Hitelkérelem: kitölti és/vagy bemutatja az alábbi iratokat a bankfiókban:
Személyazonossági igazolvány (eredeti példány);
Hozzájárulás ahhoz, hogy a bank lekérdezze az ügyfél jövedelmével kapcsolatos adatokat az adóhatóság (ANAF) adatbázisából és/vagy jövedelemigazolás azoknál az ügyfeleknél, akiknél a jövedelmek nem jelennek meg az ANAF adatbázisában (például a belügyminisztériumi, védelmi minisztériumi, SRI vagy csendőrségi stb. alkalmazottak). o vagy az egyéb jövedelemtípusokat igazoló iratok, ha azok nem találhatók meg az ANAF adatbázisában;
Hitelkérelem (eredeti példány, a bank formanyomtatványa), amely a következőket tartalmazza:
- Nyilatkozat fizetési kötelezettségekről, harmadik féllel fennálló jogvitákról és a csoporton belüli viszonyokról;
- Hozzájárulás a Bankkockázati Központ (CRB) adatainak lekérdezéséhez;
- Hozzájárulás az Országos Hiteliroda adatainak lekérdezéséhez;
Az újrafinanszírozandó hitellel kapcsolatos adatok (amennyiben szükséges).
A hitelkérelem tárgyát képező ingatlanra vonatkozó iratok:
- Az ingatlan feletti tulajdonjogot igazoló dokumentumok: adásvételi szerződés, adomány-szerződés stb.
- Telekkönyvezési végzés vagy telekkönyvi kivonat;
- Előzetes adásvételi szerződés (ha van); A Bank fenntartja a jogot, hogy szükség esetén további dokumentumokat is igényeljen.
3. A hitelbírálati beszámoló összeállítása: az ingatlan ellenőrzését az ANEVAR (Asociatia National a Evaluatorilor Autorizati din Romania) által engedélyezett értékbecslő végzi.
4. A végleges jóváhagyás: a nehezén túl vagyunk! A hitelkérelem jóváhagyását követően behívjuk az OTP Bank Románia kirendeltségébe, hogy aláírja az egységes európai adatlapot (FEIS). Ebben a fázisban már előre leszögezheti az eladó és a közjegyző jelenlétében történő szerződéskötések időpontját.
6. A hitel jóváhagyása: bemutatja a telekkönyvezési végzést és a telekkönyvi kivonatot, amelyben a jelzálogjog az OTP Bank nevére szól. Az ingatlanhitelből származó összeget átutaljuk az ingatlan értékesítőjének az OTP Banknál vagy más banknál nyitott számlájára.
5. A szerződések aláírása: megköti az ingatlanbiztosítást és aláírja a hitelszerződést, az adásvételi szerződést és a jelzálogra vonatkozó szerződést.
A személyi hitel esetében elfogadott jövedelmek
A szabad felhasználású jelzáloghitelnél az OTP Bank a jövedeltípusok széles skáláját fogadja el.
Elsődleges jövedelmek:
- Munkabér;
- Havi járandóság, juttatások, pótlékok, étkezési pótlék és egyéb, folyamatos jellegű juttatások;
- Menedzsment szerződésből származó jövedelem;
- Szerzői jogdíjból vagy szellemi jogból származó jövedelem;
- Vezetői vagy könyvvizsgálói pótlékból származó jövedelem;
- Romániai vagy külföldi nyugdíjból származó jövedelem;
- Kereskedelmi jellegű jövedelmek (pl. szolgáltatás, nem szabadfoglalkozás);
- Szabadfoglalkozásból származó jövedelem.
Másodlagos jövedelmek*:
- Családi pótlék;
- Étkezési jegyek;
- Román állampolgárként külföldön kapott munkabér;
- Tengerészként hajózási szerződések alapján szerzett jövedelem;
- Igazgatási szerződésből származó jövedelem;
* A másodlagos jövedelmek csak az elsődleges jövedelmek kiegészítéseként jöhetnek számításba.
Reprezentatív számítási példa
Szabad felhasználású jelzáloghitel | Reprezentatív számítási példa: |
A hitel értéke | 331,000 lej |
A hitel futamideje / A havi törlesztőreszletek száma | 57 hónap / havi törlesztőrészlet |
A kamatláb | 10,40% |
A kamatláb típusa | Változó (IRCC + 4,5% évi fix marzs) |
A hitelbírálati díj | 0 lej |
A folyószámla havi vezetési díja | 5 lej |
A havi törlesztőrészlet | 7,384 lej |
A hitel teljes költsége | 90,150 lej |
A teljes visszafizetendő összeg | 421,150 lej |
THM | 10,94 % |
A következő, harmadik felek által felszámolt költségek értéke nem ismert a bank által, így azok nem kerültek be a fentebb megadott THM számításába: az ingatlan felmérési díja, a biztosítások költsége, adásvételi szerződés bejegyzési díja, a jelzálogszerződés hitelesítésének a díjai, és az ingatlanfedezetek regisztrálása során a RNPM-nek kifizetendő díjak. Ezek a szolgáltatók díjszabása szerint kerülnek felszámításra.
A hitel futamideje alatt változó a kamat, amelyet a fogyasztói hitelek irányadó mutatója (IRCC) befolyásol. Az irányadó mutató értékét a szabályozó pénzintézet (RNB) megváltoztathatja, és a közölt értéknek megfelelően a havi törlesztőrészlet értéke nőhet vagy csökkenhet. A hiteltörlesztést befolyásolhatja a személyes jövedelmének a változása is.
Gyakori kérdések
Hiteligénylésnél mennyi a legalacsonyabb elfogadott jövedelem?
A hitel jóváhagyásához a nettó havi munkabér el kell érje az 2.079 lejt. Amennyiben több munkaadóval is munkaszerződésben áll, a jövedelmek összesíthetők, ha legalább az egyik jövedelem értéke eléri a minimálbért.
Nyugdíjasként igényelhetek szabad felhasználású jelzáloghitelt?
Ha Ön nyugdíjas, és rendelkezik végleges nyugdíjhatározattal*, igényeinek megfelelően vehet fel szabad felhasználású jelzáloghitelt.
* Amennyiben csak időszakos nyugdíjhatározattal rendelkezik, a hitelt csak a nyugdíjhatározat érvényességi idejével megegyező időtartamra nyújtja a bank, figyelembe véve a hitel futamidejével kapcsolatos korlátokat.
Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén milyen biztosításra van szükség?
A szabad felhasználású jelzáloghitel esetén ingatlanbiztosításra van szükség a hitel teljes futamideje alatt (fakultatív biztosítás és kötelező lakásbiztosítás a természeti katasztrófák ellen és a kötelező biztosítás/PAD).
Ha a hitel teljes törlesztésekor 65 év feletti lesz az ügyfél, akkor a hitelszerződés aláírásakor fel kell mutatnia egy olyan életbiztosítást, amelyet az OTP Bank javára jegyeztek be, és érvényes a hitel teljes futamideje alatt.
Hogyan törleszthetem a hitelt?
Törleszthet bármely bankfiókunkban készpénzbefizetéssel vagy automatikus folyószámla megterheléssel. Ha a hitel devizaneme különbözik a folyószámla devizanemétől, a devizaváltás automatikusan megtörténik a beütemezett törlesztési napon.
Milyen feltételek mellett jelzálogosítható egy lakás?
Egy lakásnak a következő feltételeknek kell megfelelnie ahhoz, hogy jelzálogosíthatóvá váljon:
• háznak, kertes családi háznak vagy lakrésznek minősül;
• egy befejezett lakás legyen (telekkönyvezett);
• tehermentes (kivéve olyan jelzáloghitel újrafinanszírozásakor, amely más hitelező nevére, de ugyanarra a jelzálogként használt ingatlanra vonatkozik);
• adásvétel tárgyát képezheti;
• településen belül található;
• nem sérült, nem félkész és nincs romos állapotban.
A hitel esetében mekkora a készpénzfelvételi jutalék?
A jelzáloghitelből származó összeg készpénzfelvétele során semmilyen díjat vagy jutalékot nem alkalmazunk az ügyfélnek díjmentesen nyitott folyószámla esetében.
Melyek az újrafinanszírozható hitelek?
Igényelhet újrafinanszírozást az OTP Banktól, ha a hitel típusa a következő:
• jelzáloggal rendelkező vagy jelzálog nélküli személyi hitel;
• jelzáloghitel, amelyet lakásvásárlásra fett fel;
• hitelkártyját;
• folyószámlahitelt (overdraft).
Az újrafinanszírozandó hitelek legalább 3 hónaposak kell legynek.
Mi minősül munkamegszakításnak?
A munkakönyvi megszakítás az a periódus, ami alatt Ön nem végez szakmai tevékenységet. Nem számít megszakításnak: a szülési szabadság, betegszabadság, katonai szolgálat, tanulmányi szabadság, átmeneti munkaképtelenség.
Milyen futamidőre igényelhetek hitelt, ha meghatározott időre vonatkozó munkaszerződéssel rendelkezem?
Ha a munkaszerződése egy évre szól, de már meghosszabbították vagy a szerződésben szerepel az erre vonatkozó feltétel, akkor a maximális futamidőre is igényelheti a hitelt. Ellenkező esetben legfeljebb a munkaszerződés hátralévő idejére, az illető hiteltípusra meghatározott minimális futamidő betartásával.
Milyen lépéseket kell követnem, ha hitelt szeretnék felvenni?
Kérjük, tájékozódjon részletesebben hitelkínálatunkról az OTP Bank fiókjaiban vagy érdeklődjön telefonos ügyfélszolgálatunkon a 0800 88 22 88-as (bármilyen romániai mobil és vezetékes hálózatból díjmentesen hívható) vagy a +4021 308 57 10-es (külföldről is hívható) telefonszámon hétköznap 8:30 és 21:00 óra között.
A maximálisan igényelhető összeghez kérjen előzetes, tájékoztató jellegű számítást havi nettó jövedelme függvényében. Amennyiben megfelel a feltételeknek és úgy dönt, hitelt igényel, kérjük, keresse fel bármelyik bankfiókunkat az adott hitelhez szükséges iratokkal.
A hitelfelvétel lépései:
• az előzetes számítások elvégzése, valamint a személyre szabott ajánlathoz szükséges iratok aláírása;
• a hitelkérelem és a jövedelemigazolás, hogy elemezni tudjuk a kérelmet;
• a jelzálog tárgyát képező ingatlanra vagy telekre vonatkozó iratok leadása, hogy elemezni tudjuk azokat;
• a hitelszerződés aláírása a hitelkérelem jóváhagyása után.
Visszafizethetem a hitelt lejárat előtt?
Igen, meglévő hitelét előtörlesztheti, és az előtörlesztés lehet teljes vagy részleges. Ezért a műveletért díj nem kerül felszámításra.
Amennyiben szeretné megtenni az előtörlesztéshez szükséges lépéseket, személyi igazolványával várjuk önt a legközelebbi OTP Bank Románia fiókban.