Dobândă fixă începând cu 6,75% până la 19,99%
Aplici 100% online, cu aprobare în 30 de minute
În sfârșit, acum ai găsit creditul care te va ajuta să-ți îndeplinești visul și să rămâi relaxat.
Fă o simulare și calculează-ți rata lunară
Calculator pentru credit de nevoi personale
Află mai multe
Întrebări frecvente
Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul de nevoi personale dacă aplic 100% Online?
Se acceptă doar veniturile salariale înregistrate la ANAF.
Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul de nevoi personale dacă aplic în sucursală?
Obține creditul de nevoi personale cu o gamă largă de venituri, după cum urmează:
Venituri principale:
- Venituri din salariu;
- Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;
- Venituri din contracte de management;
- Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;
- Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;
- Venituri din pensii din România / în străinătate;
- Venituri comerciale (exemplu: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);
- Venituri din profesii liberale.
Venituri secundare*:
- Tichete de masă;
- Indemnizațiile de creștere de copil;
- Salariul obținut de cetățenii români în străinătate;
- Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;
- Venituri din contracte de administrare;
- Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii.
*Veniturile secundare se pot lua în considerare doar pentru completarea venitului principal.
Care este venitul minim acceptat?
Salariul tău net lunar trebuie să fie de minimum 2.079 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, este posibilă cumularea acestora dacă cel puțin unul dintre venituri este echivalentul salariului minim pe economie.
Care sunt posibilitățile de rambursare a creditului?
Rambursarea creditului se poate face prin rate egale sau rate descrescătoare, în funcție de opțiunea exprimată.
Cum pot achita rata lunară?
Pentru plata ratelor aferente creditului tău poți fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadență).
Îmi pot alege ziua din lună pentru scadența ratelor?
Sigur, stabilești ziua în care vrei să se efectueze atât plata ratelor creditului, cât și a primei de asigurare, dacă ai optat pentru Asigurarea de viață și somaj (PPI) oferită de către noi și Groupama. Poți să modifici și ulterior data scadentă dacă ai nevoie.
Care este diferența dintre Dobânda Efectivă Anuală (DAE) și Dobânda fixă?
Dobânda anuală efectivă (DAE), reprezintă costul total al creditului (dobânda anuală, comisioane și alte costuri asociate creditului) și se exprimă sub forma unui procent anual din valoarea totala a creditului acordat.
Dobânda Fixă - reprezintă costul creditului, valoarea care trebuie plătită pentru utilizarea unei sume de bani pentru o anumită perioadă. Este exprimată sub forma unui procent anual și rămâne nemodificată pe toată durata contractului.
Se poate rambursa anticipat creditul?
Da, se poate rambursa anticipat creditul aflat în derulare, iar rambursarea anticipată poate să fie totală sau parțială și se aplică un comision, după cum urmează:
- pentru creditele cu dobânda variabilă: 0%
- pentru creditele cu dobânda fixa: 1% sau 0,5% pentru ultimul an contractual.
Pentru a rambursa anticipat parțial sau total creditul te așteptăm cu actul de identitate în cea mai apropiată sucursală OTP Bank Romania pentru a face demersurile necesare.
Ce condiții trebuie sa îndeplinesc pentru contractarea Creditului de Nevoi Personale dacă aplic 100% online?
Poți aplica 100% online dacă ești client nou pentru noi și dacă ai veniturile înregistrate la ANAF.
Ce diferențe sunt dacă aplic 100% online sau daca aplic în sucursală?
Dacă aplici 100% online, în primul rând, nu trebuie să te deplasezi la bancă pentru semnarea actelor și, în al doilea rând, nu ai nevoie de alte documente de venit dacă veniturile tale sunt înregistrate la ANAF. În plus, primești banii în aproximativ 30 de minute de la finalizarea procesului de aplicare online.
Dacă aplici în sucursală, poți refinanța alte facilități existente, poți prezenta codebitor, poți opta pentru asigurare de Viață și Șomaj, poți prezenta documentație care să certifice veniturile tale (altele decât cele înregistrate la ANAF).
Ce venit este declarat la ANAF?
Veniturile realizate din salarii și pensii pentru care există obligații legale de declarare a veniturilor la autoritățile fiscale (ANAF). Pentru celelalte categorii de venituri, este necesară prezentarea documentației de venit.
În cât timp obțin banii?
- La finalizarea procesului, în aproximativ 30 minute - daca alegi contractarea creditului aplicand 100% online;
- După semnarea contractului de creditare - daca alegi contractarea creditului in sucursala (mai puțin refinanțarea).
Se poate lua în considerare venitul pe familie?
Da, poți să aplici pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei(care va avea calitatea de codebitor in cadrul contractului de creditare). Ambii trebuie să îndepliniți criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.
Ce credite pot fi refinanţate?
Poți să aplici pentru refinanțarea următoarelor tipuri de credite care trebuie să aibă vechime de cel puțin 3 luni de zile:
- credit de nevoi personale cu/fără ipotecă mobiliara;
- credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe;
- card de credit;
- descoperire de cont (overdraft).
Ce reprezintă întreruperile în muncă?
Întreruperile în muncă reprezintă perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.
Pot aplica pentru un credit dacă sunt în concediu de maternitate?
Da, poți să aplici pentru un credit dacă obții venituri din indemnizație pentru creșterea copilului. Condiția este să aplici cu codebitor pentru care există cel puțin un venit principal.
Pe ce perioadă pot solicita un credit dacă am contractul de muncă semnat pe o perioadă determinată?
Poți solicita creditul pe perioadă maximă dacă contractul tău este încheiat pe minimum 1 an și a fost reînnoit sau dacă există clauză de prelungire automată. În caz contrar, poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.
Care sunt pașii de urmat în momentul în care doresc să obțin un credit?
Trebuie să ne vizitezi în orice sucursală sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice rețea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil și din străinătate). Programul este de luni până vineri, între orele 8:30 și 21:00.
Solicită un calcul de buget informativ în funcție de veniturile lunare nete și află care este suma maximă pe care poți să o obții. Dacă îndeplinești condițiile de creditare și decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.
Etapele pentru contractarea unui credit sunt:
- efectuarea calculului preliminar, prezentarea ofertei personalizate si semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
- depunerea cererii de credit și dacă venitul nu poate fi verificat în baza de date ANAF, a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
- semnarea contractului de credit și de ipoteca mobiliară, ca urmare a aprobării cererii
Care sunt pașii de urmat în momentul în care doresc să obțin un credit online?
Intri în flux-ul 100% online, completezi informațiile solicitate (informațiile persoanei care contractează creditul), confirmi identitatea și oferta primită și asta este tot.
Ce garanții trebuie să aduc pentru Creditul de Nevoi Personale dacă aplic în sucursală?
OTP va înregistra ipotecă mobiliară asupra conturilor tale bancare înscrisă la RNPM (Registrul National de Publicitate Mobiliara)
Asigurarea de viață și șomaj (PPI), dacă ai optat pentru asigurare la momentul contractarii creditului de nevoi personale.
Bucură-te de nenumărate avantaje
Caracteristicile și avantajele creditului de nevoi personale
1 000 - 150.000 lei
Suma pe care o poți împrumuta în sucursală.Maximum 100 000 lei
Suma pe care poți să o împrumuți dacă aplici online.6 luni - 5 ani
Tu decizi care este perioada de rambursare a credituluiDobândă fixă
- 9,99%, daca aplici 100% Online:
Dacă virezi venitul în contul tău OTP Bank sau 10,99% fără virare venit. - între 6,75% și 19,99%, dacă aplici în sucursală:
Personalizată în funcție de opțiunile tale
- 9,99%, daca aplici 100% Online:
Zero lei comision
Administrare creditMaximum 30 de minute
Accesezi creditul 100% online dacă veniturile tale sunt în baza de date ANAF.
Află care sunt
Costurile creditului de nevoi personale
Dobânda fixă
100% Online: Rata dobânzii este 9,99%
Se stabilește la acordarea creditului și rămâne FIXĂ pe toată durata creditului. Tot ce trebuie să faci este să încasezi venitul la OTP Bank. Valoarea dobânzii de 9,99% include deja reducerea de 1 punct proncentual aplicata pentru virarea venitului. Consultă lista detaliată a dobânzilor aici.
În Sucursală: Rata dobânzii: între 6,75% și 19,99% pe an
Rata dobânzii rămâne FIXĂ și este personalizată pentru fiecare client în funcție de suma creditului, opțiunea privind încasarea venitului prin OTP Bank, refinanțarea creditelor de la alte banci, factori asociați cu capacitatea de a rambursa împrumutul precum istoricul de creditare al solicitantului și alte elemente utilizate în analiza cererii de credit.
Valoarea dobânzii de 6,75% este dobânda minimă ce include deja reducerile aplicate pentru opțiunea de virare a venitului (1 punct procentual), refinanțarea creditelor de la alte banci(1 punct procentual) pentru suma solicitata mai mare de 120 000 lei. Consultă lista detaliată a dobânzilor aici.
Comisioane
- Comision de analiză:
100% Online: 0 lei
În Sucursală: 200 lei (aplicabil doar dacă a fost acordat creditul)
- 5 lei comision de administrare cont curent
- 0% comision lunar de administrare a creditului
- 0,5% comision de rambursare anticipată din soldul creditului pentru creditele cu dobândă fixă, daca durata ramasa a creditului este mai mica de un an. În situația în care durata rămasă a creditului este mai mare un an, comisionul este de 1%.
Prima de asigurare (opțională, în Sucursală)
Poți opta pentru asigurare de viață și șomaj oferită in parteneriat cu Groupama, valabilă pe toată durata creditului, dacă alegi sa contractezi creditul în sucursală. Poti alege pentru una dintre următoarele variante de plată:
- prima unică (achitată într-o singură tranșă, în momentul retragerii creditului) este 0,07% x Numărul de luni pe care este acordat creditul x Valoarea creditului acordat.
- prima lunară (achitată lunar împreună cu rata la credit) este 0,10% lunar, aplicat la valoarea creditului acordat.
Taxe percepute de terți
Pentru înscrierea garanțiilor mobiliare vor exista taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară.
Exemplu reprezentativ
Creditul pentru nevoi personale |
Cu încasare venituri prin OTP |
Cu încasare venituri prin OTP, |
Suma creditului |
125 000 lei |
125 000 lei |
Durata creditului / Număr de rate |
60 luni / rate lunare |
60 luni / rate lunare |
Rata dobânzii |
6,75% |
7,75% |
Tipul ratei dobânzii |
Fixă |
Fixă |
Comision de analizã |
200 lei |
200 lei |
Comision lunar de administrare cont curent |
5 lei |
5 lei |
Rata lunară |
2 460 lei |
2 520 lei |
Costul total al creditului |
23 126 lei |
26 677 lei |
Suma totală de plată |
148 126 lei |
151 677 lei |
DAE |
7,12% |
8,19% |
Informații utile
Ce este important să știi
Creditul de nevoi personale 100% Online
Poți aplica dacă
- Nu ești și nu ai fost client OTP Bank;
- Ai peste 23 de ani la momentul solicitării, dar până în 65 de ani la data scadenței finale a creditului; Ești beneficiarul real al fondurilor;
- Nu ești persoană expusă public;
- Nu faci parte dintr-o categorie de persoane afiliate băncii / clienți aflați în legătură cu alți clienți ai băncii;
- Nu ai litigii și nu ești angajat/rudă cu un angajat OTP Bank;
- Nu vei efectua tranzacții cu monede virtuale (Bitcoin, Ethereum, etc.)
- Ești cetățean român domiciliat/rezident în România;
- Ai o vechime în muncă de:
- minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală de muncă neîntreruptă;
- sau minimum 6 luni experiență la angajatorul curent.
Acte necesare
- Act de identitate în original;
- Acordul de consultare a bazei ANAF și cerere de credit pe care le vei semna online prin SMS. Astfel,nu mai ești nevoit să mergi la bancă.
Creditul de nevoi personale (aplici în sucursală)
Poți aplica dacă
- Ai peste 23 de ani în momentul solicitării, dar până în 65 de ani la data scadenței finale a creditului;
- Ești cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;
- Ai o vechime în muncă de:
- minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală de muncă neîntreruptă;
- sau minimum 6 luni experiență la angajatorul curent.
Actele necesare
- Act de identitate în original;
Formulare furnizate de banca ce se vor semna in fata reprezentantului de vânzări:
- Acord consultare a bazei ANAF (se va semna în fața reprezentantului de vânzări). Dacă venitul nu este declarat la ANAF se poate prezenta Adeverință de venit sau alte documente justificative privind veniturile încasate;
- Acordul de consultare al Centralei Riscurilor de Credit (CRC);
- Informare referitoare la prelucrarea datelor personale în Sistemul Biroului de Credit;
- Cerere de credit care include informații socio demografice, financiare și declarații privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup
- Documente justificative privind creditul ce urmează să se refinanțeze (dacă este cazul). Se acceptă ca și documente urmatoarele:
- Contractul de credit și eventualele acte adiționale aferente creditului ce va fi refinanțat și document din care să rezulte soldul curent al creditului (ex. extras de cont credit emis de creditorul inițial în care să poată fi identificat soldul creditului ce urmeaza a se refinanța)
- Extras de cont credit (inclusiv în format electronic) emis de creditorul inițial în care să poata fi identificat soldul creditului ce urmează a se refinanța;
- sau Scadențarul aferent creditului ce va fi refinanțat semnat de creditorul inițial;
- sau Adresa din partea creditorului inițial/ lesorului/ dezvoltatorului.
Rata dobânzii este personalizată pentru fiecare client în funcție de suma creditului, opțiunea privind încasarea venitului prin OTP Bank, refinanțarea creditelor de la alte banci, factori asociați cu capacitatea de a rambursa împrumutul precum istoricul de creditare al solicitantului și alte elemente utilizate în analiza cererii de credit. Valoarea dobânzii de 6,75% este dobânda minimă ce include deja reducerile aplicate pentru opțiunea de virare a venitului (1 punct procentual), refinanțarea creditelor de la alte banci(1 punct procentual) pentru suma solicitata mai mare de 120 000 lei.
În cazul în care aplici 100% online, termenul de aprobare este de 30 de minute din momentul în care ai depus documentația completă și ai oferit toate informațiile necesare analizei solicitate de către noi, fiind condiționat de îndeplinirea criteriilor de eligibilitate. Pot exista situații în care, din motive independente de voința noastră, aprobarea creditului să nu se încadreze în termenul menționat.
Dacă vrei să beneficiezi de dobândă mai mică este necesar să virezi lunar salariul net sau pensia luat/ă în considerare la aprobarea solicitării de credit, în contul curent ce va fi deschis automat după aprobarea creditului Nu este obligatoriu ca angajatorul să îți transfere salariul în acest cont - o poți face chiar tu prin transfer din internet banking, depunere de numerar la casierie sau la terminalele ATM.
Pentru a beneficia de dobândă mai mică, este necesar să virezi lunar salariul net sau pensia luat/a în considerare la aprobarea solicitării de credit, în contul curent ce va fi deschis automat după aprobarea creditului.
Dobânda anuală efectivă (DAE) include toate costurile pe care le implică un credit: dobânda anuală, costul asigurării, comision de analiză dosar, taxele de administrare (lunare sau anuale), fie că este vorba despre o sumă fixă, fie că se referă la un procentaj din soldul creditului rămas de achitat. DAE reprezinta cel mai util criteriu pentru a compara ofertele de credite ale băncilor. Potrivit legii creditului de consum, DAE trebuie să exprime costul total al creditului.