Condiţii generale de afaceri pentru Persoane Juridice, precum şi celor asimilate acestora

1. Introducere

1.1. Prezentele Conditii Generale de Afaceri reglementeaza relatiile dintre Banca si fiecare dintre Clientii sai, persoane juridice precum si celor asimilate acestora, din Romania si din strainatate. Conditiile Generale de Afaceri sunt obligatorii, atat pentru Clienti cat si pentru Banca, si au valoare de contract, fiind valabile din momentul in care Clientul a semnat de luare la cunostinta. Prezentele Conditii Generale de Afaceri constituie parte integranta din orice acord/contract incheiat intre Client si Banca.

1.2. “Banca” este reprezentata de OTP BANK ROMANIA S.A., societate comerciala administrata in sistem dualist, cu sediul in Bucuresti, sector 1, str. Buzesti nr. 66-68, inregistrata la Oficiul National al Registrului Comertului sub numarul J40/10296/1995, CUI 7926069, CIF RO7926069, inregistrata in Registrul Bancar sub numarul RB-PJR-40-028/1999, capital social subscris si varsat 542,909,040 RON, numar de inregistrare operator de date cu caracter personal 2689, atat prin sediul central, cat si prin oricare dintre unitatile sale teritoriale.

1.3. “Client”, in acceptiunea prezentelor Conditii Generale de Afaceri, reprezinta orice persoana juridica/alta entitate asimilata unei persoane juridice, identificata prin sediul central, cat si prin oricare dintre unitatile teritoriale ale acestora (punct de lucru, agentie, sucursala, reprezentanta), romana sau straina, titular de conturi, orice persoana juridica/entitate asimilata unei persoane juridice care utilizeaza sau beneficiaza de un serviciu sau de un produs oferit de Banca, inclusiv in faza precontractuala, sau orice persoana imputernicita sa opereze in conturile unui Client al Bancii. (Nota: Conform art. 111 alin. (2) din OUG nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007: “(2) In intelesul prezentului capitol se considera client al unei institutii de credit, orice persoana cu care, in desfasurarea activitatilor prevazute la art. 18 si la art. 20, institutia de credit a negociat o tranzactie, chiar daca respectiva tranzactie nu s-a finalizat si orice persoana care beneficiaza de serviciile unei institutii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat in trecut de serviciile unei institutii de credit”).

1.4. “Notificare”, in acceptiunea prezentelor Conditii Generale de Afaceri, reprezinta modalitatea de informare a clientilor cu privire la modificarile intervenite in relatia Banca-Client.

Sfera de aplicare

1.5. Prezentele Conditii Generale de Afaceri formeaza cadrul general in relatia Banca-Client si se vor aplica oricarui tip de contract, urmand a fi completate, dupa caz, cu dispozitiile specifice fiecarui tip de produs sau serviciu prin contractele incheiate intre Banca si Client. Aceste Conditii de Afaceri sunt generale si nu exhaustive, ele putand fi completate cu practicile internationale uniforme si cu cele referitoare la diverse tipuri de operatiuni, acolo unde acestea exista si Banca decide sa le urmeze.

1.6. Banca are dreptul sa modifice unilateral prezentele Conditii Generale de Afaceri, in cazul in care circumstantele de natura tehnica, economica sau legala o impun. Orice modificare a Conditiilor Generale de Afaceri se aduce la cunostinta Clientului prin afisare la sediile unitatilor Bancii, respectiv prin publicare pe pagina de web: http://www.otpbank.ro/, fiind valabila incepand cu a 5-a zi lucratoare de la data afisarii lor. In cazul in care in termen de 5 (cinci) zile lucratoare de la afisarea prezentelor Conditii, Clientul nu inainteaza in scris Bancii nicio obiectie, se prezuma ca respectivele modificari au fost acceptate de Client.

1.7. Orice derogare de la aplicarea prezentelor Conditii Generale de Afaceri fata de Client trebuie convenita in mod expres, in scris, intre Banca si respectivul Client.

2. Deschiderea si administrarea conturilor Deschiderea de cont

2.1. Banca deschide conturi de capital social, conturi curente si de depozit in lei si/sau valuta, la cererea expresa a Clientilor (a persoanei/ persoanelor care reprezinta in mod legal/conventional Clientul), prin unitatile sale teritoriale sau canale alternative, prin completarea formularelor standard ale Bancii, in baza documentelor solicitate de Banca.

2.2. Banca nu va deschide si nu va opera conturi anonime pentru care identitatea titularului nu este cunoscuta, evidentiata in mod corespunzator si nici conturi sub nume fictive.

2.3. Banca va activa automat serviciul “cont de investitii” de la prima tranzactie aferenta produselor de investitii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de aceasta. Acest serviciu reprezinta o evidenta a tuturor operatiunilor pe cont si a tranzactiilor efectuate in numele clientului avand ca obiect produsele de investitii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de Banca, iar clientul intelege si accepta ca acest serviciu este activ pe durata detinerii acestora. De asemenea, Banca isi rezerva dreptul ca in mod unilateral sa dezactiveze acest serviciu in momentul in care clientul nu mai detine produse de investitii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de aceasta, urmata de transmiterea unei notificari in conditiile pct. 6.4. din prezentele Conditii Generale de Afaceri.

2.4. Clientul este obligat sa prezinte Bancii toate documentele solicitate, care atesta statutul sau juridic, conform legislatiei in vigoare, reglementarilor interne ale bancii, inclusiv normelor privind cunoasterea clientelei, prevenirea si combaterea spalarii banilor si a finantarii actelor de terorism, regulamentului valutar, etc., precum si orice alte documente solicitate de Banca.

2.5. Clientul imputerniceste banca sa retina, ca urmare a oricarei tranzactii de rascumparare a unitatilor de fond, impozitul aferent profitului obtinut, in conformitate cu legislatia in vigoare. De asemenea, clientul imputerniceste Banca sa efectueze orice operatiune necesara platii impozitului retinut.

2.6. Clientul imputerniceste banca sa retina impozitul aferent oricarei tranzactii, care in baza reglementarilor in vigoare se supune regimului retinerii de impozite la sursa. De asemenea, clientul imputerniceste Banca sa efectueze orice operatiune necesara platii impozitului retinut.

2.7. Banca poate refuza deschiderea de conturi sau efectuarea de operatiuni dispuse de clienti, in conditiile in care Clientul:

a) Nu respecta legislatia in vigoare;
b) Furnizeaza informatii false, insuficiente, eronate sau incomplete;
c) Genereaza suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate;
d) Poate prezenta risc de imagine pentru Banca;
e) Refuza sa furnizeze informatii total sau partial in forma solicitata de banca, in conformitate cu reglementarile sale interne.

2.8. Conturile pot fi accesate prin intermediul oricarei unitati teritoriale sau prin canalele electronice, in baza contractelor semnate intre Client si Banca.

2.9. Asupra sumelor aflate in conturile deschise (curente si de depozit), pot dispune liber, cu respectarea legislatiei in vigoare, urmatoarele persoane:

a) reprezentantii legali sau, dupa caz, conventionali, pana la revocarea scrisa a drepturilor de reprezentare, in baza actelor constitutive ale Clientului;
b) alte persoane, in conditiile speciale prevazute de legislatia in vigoare.

2.10. In cazul in care apare o disputa referitoare la desemnarea, limitele sau revocarea mandatului persoanelor autorizate sa efectueze operatiuni pe contul Clientului, Banca are dreptul de a bloca accesul acestora la contul Clientului pana la solutionarea disputei, in baza unei dovezi concludente primita de Banca in acest sens.

2.11. In situatiile in care Banca:

a) nu poate identifica clientul si verifica identitatea acestuia pe baza de documente si, dupa caz, de informatii obtinute din surse de incredere independente;
b) nu poate identifica, daca este cazul, beneficiarul real;
c) nu obtine informatii despre scopul si natura relatiei de afaceri,

aceasta are obligatia, dupa caz, de a nu efectua tranzactia, de a nu incepe relatia de afaceri sau de a termina relatia de afaceri si de a semnala de indata acest aspect Oficiului National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor.

2.12. Clientul declara ca nu a mai avut cont curent deschis in OTP Bank Romania SA (sau Robank SA). In caz contrar, Clientul declara ca nu a avut in posesie si nu a eliberat instrumente de plata (cec/bilet la ordin/cambie) pe contul respectiv.

In cazul in care Banca, in urma verificarilor efectuate la reinceperea relatiei de afaceri cu Clientul (la deschiderea contului curent pe acelasi cod de client), constata ca solicitantul a avut in posesie instrumente de debit de la OTP Bank Romania SA (sau Robank SA) care nu au fost decontate sau restituite Bancii, Banca nu va da curs solicitarii clientului de reincepere a relatiei de afaceri.

Modificari ale datelor de identificare

2.13. Clientul se obliga sa aduca la cunostinta Bancii, in scris si in termen de 30 de zile lucratoare orice modificare intervenita in situatia sa, in datele de identificare proprii sau ale imputernicitilor/reprezentantilor legali, astfel incat la data efectuarii operatiunilor, acestea sa fie inregistrate in baza de date a Bancii. Clientul are obligatia prezentarii documentelor aferente modificarilor survenite. In caz contrar, Clientul va suporta toate consecintele ce decurg din necunoasterea de catre Banca a acestor modificari. Banca nu raspunde de operatiunile efectuate si care prejudiciaza, din motivul prezentat mai sus, titularul de cont. Comunicarea transmisa Bancii va fi considerata primita de catre aceasta atunci cand este dovedita cu stampila Bancii, aplicata pe copia comunicarii Clientului sau, dupa caz, prin confirmarea de primire semnata de Banca.

2.14. Clientul va suporta costurile derivate din verificarile efectuate de catre Banca asupra datelor furnizate de acesta.

Operatiuni bancare privind contul curent

2.15. Banca efectueaza in conturile deschise Clientilor sai operatiuni dispuse de acestia sau de reprezentantii lor, in scris sau prin alte mijloace convenite intre Banca si Client, in limita disponibilului din cont si cu respectarea legislatiei romane in vigoare, respectiv a regulilor si uzantelor bancare internationale.

2.16. Clientul va respecta zilele bancare lucratoare si orele de program ale Bancii, astfel cum sunt ele afisate la sediile Bancii sau pe site-ul bancii. Documentele de decontare la intern si la extern ale Clientului se considera intrate in Banca daca au fost transmise sau depuse si inregistrate la ghisee, in cadrul programului de lucru cu publicul sau prin intermediul instrumentelor de plata cu acces la distanta pe baza unor contracte specifice. Programul de lucru cu publicul se afiseaza la unitatile teritoriale la loc vizibil.

2.17. Banca garanteaza executarea corecta in timp util, conform instructiunilor Clientului, a operatiunilor in lei sau valuta daca:

a) documentele prezentate Bancii sunt completate in mod corespunzator; b) Clientul are in cont suficiente fonduri pentru efectuarea platilor si a comisioanelor aferente;
c) nu exista vreo interdictie de a efectua plati din cont, ca urmare a primirii de catre Banca a unui titlu executoriu sau alta situatie similara;
d) Clientul nu are datorii scadente neachitate fata de Banca;
e) operatiunea este conforma cu legislatia in vigoare, precum si cu reglementarile bancare in vigoare;
f) Clientul prezinta Bancii, la solicitarea acesteia, documentele justificative ale tranzactiilor solicitate;
g) nu intervin aspecte legate de prevederile pct. 2.7. sau 2.10.;
h) nu exista pentru banca motive temeinice de a se indoi de autenticitatea instructiunilor de plata referitor la continutul acestora sau la semnatura Clientului.

2.18. Banca va primi (receptiona)/accepta ordine de plata si instrumente de plata de debit (cec, bilet la ordin, cambii) la executare pentru ziua curenta pana la ora precizata la sediile Bancii. Clientul este obligat sa depuna la banca instrumentele de plata de debit in vederea decontarii lor, in termenele legale stabilite de reglementarile in vigoare care le guverneaza, astfel incat sa permita bancii prezentarea lor la plata in intervalul de timp necesar pentru incasarea lor. Banca nu este raspunzatoare pentru nerespectarea de client a termenelor mai sus amintite.

2.19. Banca nu are obligatia de a verifica atributele de identificare ale beneficiarului specificate de catre Client in ordinul sau.

2.20. Banca va instiinta Clientul in cazul neefectuarii unui ordin de plata sau a unei instructiuni a acestuia care nu a fost primita (receptionata)/acceptata. In acest caz, la cererea Clientului, Banca va face investigatii si va instiinta Clientul cu privire la rezultatele investigatiilor.

2.21. In cazul platilor de mare valoare Banca va efectua platile Clientilor sai conform legislatiei in vigoare. Orice modificare a legislatiei privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare si a oricaror alte reglementari aplicabile acestor trasnferuri, va determina modificarea corespunzatoare implicita a prezentelor Conditii Generale de Afaceri.

2.22. Clientul este obligat ca in cazul identificarii unei operatiuni care nu-i apartine sa anunte imediat Banca. Daca Banca descopera ca din eroare au fost efectuate creditari in conturile unui client, acestea vor fi anulate prin stornarea operatiunilor respective, fara a mai fi necesar consimtamantul clientului. In cazul unei erori din partea Bancii, inregistrate pe contul Clientului, Clientul autorizeaza in mod expres Banca sa corecteze, din proprie initiativa, fara acordul prealabil al Clientului, sumele inregistrate eronat.

2.23. Banca este autorizata sa opereze in contul curent al Clientului, fara acordul prealabil al titularului de cont, in urmatoarele cazuri:

a) efectuarea platilor pentru care exista angajamente asumate de Client fata de Banca;
b) decontarea finala a cecurilor, biletelor la ordin si altor instrumente de debit;
c) stornarile operatiunilor eronate, inclusiv eventualele dobanzi aferente;
d) efectuarea platilor in cadrul executarii silite, conform legii;
e) recuperarea oricaror sume datorate de catre Client Bancii sau unor banci terte si care au aparut in urma executarii de catre Banca a unor instructiuni date de catre Client;
f) instituirea ordonantelor de supraveghere a conturilor de catre autoritatile stabilite de lege;
g) blocarea conturilor in situatiile de executare silita prin poprire sau a popririi asiguratorii dispusa de organele jurisdictionale abilitate, precum si in alte cazuri prevazute expres de lege;
h) alte situatii conforme cu legislatia in vigoare si cu prezentele Conditii.

2.24. In baza relatiilor de afaceri cu un Client, Banca este imputernicita sa primeasca bani pentru Client si/sau in contul acestuia. Sumele primite vor fi creditate in contul Clientului exceptand cazul in care s-au primit instructiuni contrare sau incomplete.

2.25. Daca informatiile privind ordonatorul/beneficiarul unei plati/incasari nu sunt complete, Banca va lua masurile corespunzatoare pentru obtinerea tuturor informatiilor, conform legislatiei privind standardele de cunoastere a clientelei si, dupa caz, pentru restituirea fondurilor catre sursa de la care le-a primit.

2.26. In relatiile cu Clientul, Banca este singura care dirijeaza operatiile propuse de acesta prin reteaua sa de banci corespondente.

2.27. Clientul are obligatia sa cunoasca reglementarile aplicabile cecului, cambiei si biletului la ordin si sa declare Bancii, in vederea comunicarii la Centrala Incidentelor de Plati (CIP), filele cec, cambiile si biletele la ordin pierdute, furate, distruse sau anulate, in conformitate cu legislatia in vigoare.

2.28. Banca nu raspunde pentru daunele suferite de Client ca urmare a formelor si instrumentelor de decontare dispuse de acesta, a instructiunilor necorespunzatoare sau incomplete date prin instrumentele de decontare, a modificarilor de decizii ulterior depunerii documentelor la unitatile teritoriale ale Bancii sau a altor interventii din initiativa titularului de cont/imputernicitilor acestora. Banca poate refuza sa execute instructiunile incomplete ale Clientului, scrise cu creionul sau continand taieturi, stersaturi, suprascrieri ori corectii de orice fel.

2.29. Clientul se obliga sa respecte instructiunile Bancii si sa dovedeasca buna-credinta in relatiile cu aceasta, pentru a nu-i afecta interesele si a nu prejudicia terte persoane.

2.30. Clientul se obliga sa cunoasca si sa respecte legislatia in vigoare cu privire la operatiunile cu numerar.

2.31. In orice moment si fara notificare prealabila, banca poate sa debiteze orice cont deschis de Client la Banca cu soldul sumelor datorate Bancii sau cu o parte a acestora, indiferent de valuta in care este exprimata datoria, in vederea stingerii oricaror debite sau a altor obligatii de plata ale Clientului fata de Banca. Clientul mandateaza Banca sa semneze in numele si pe seama sa ordinele de vanzare/cumparare lei/valuta si/sau valuta/valuta, care vor fi executate la cursul de schimb cotat de Banca, pentru crearea disponibilitatilor necesare decontarii instrumentelor de plata de debit sosite la plata si pentru recuperarea creantelor datorate Bancii.

Acordarea de credite

2.32. Banca poate acorda credite Clientilor sai care indeplinesc conditiile stabilite de banca in vederea creditarii, deschizand conturi separate pentru fiecare categorie de credite. Clientii se obliga sa utilizeze creditele acordate de Banca numai pentru destinatiile stabilite prin contractele de credit incheiate.

2.33. Rata anuala a dobanzii practicata la creditele acordate Clientilor poate fi fixa sau fluctuanta, in conformitate cu clauzele contractelor de credit.

Garantii

2.34. Clientul este obligat ca in conformitate cu conventiile, acordurile si contractele incheiate cu Banca sa constituie garantii adecvate in vederea garantarii indeplinirii obligatiilor sale catre Banca. Daca o garantie constituita in favoarea Bancii a devenit inadecvata, Clientul este obligat sa inlocuiasca sau sa suplimenteze o astfel de garantie, la cererea Bancii.

2.35. Clientul va efectua sau va permite a fi efectuate orice acte si fapte pe care Banca, in mod rezonabil, le poate solicita in scopul exercitarii sau punerii in executare a drepturilor Bancii.

2.36. In cazul in care Clientul nu-si indeplineste oricare din obligatiile sale la scadenta, conform contractului, Banca are dreptul de a declara unilateral toate sau oricare dintre datoriile Clientului catre Banca, ca fiind imediat scadente (exigibilitate anticipata) si de a notifica aceasta masura Clientului, in conditiile stipulate in contractele specifice incheiate. Banca va avea dreptul de a-si valorifica oricare din drepturile sale, in baza contractelor, acordurilor si conventiilor semnate cu Clientul, precum si al prezentelor Conditii Generale de Afaceri. Acest drept al Bancii este irevocabil si se extinde pe toata durata relatiei de afaceri dintre Banca si Client si chiar dupa incetarea acestei relatii in cazul neindeplinirii obligatiilor Clientului fata de Banca, in conformitate cu legislatia in vigoare.

Raspunderi

2.37. Banca va fi raspunzatoare de:

a) Deficientele in executarea ordinelor dispuse de Client, in masura in care aceste deficiente sunt produse din culpa Bancii si in limita valorii efective pierdute de Client. Banca va notifica/ii va comunica Clientului, fara intarziere, orice eroare constatata in legatura cu operatiunile efectuate in conturile sale;
b) Oferirea informatiilor generale privind perioada, termenii si conditiile serviciilor bancare oferite. Exceptand alte acorduri scrise privind furnizarea de informatii Clientului, Banca va comunica/oferi clientului numai informatiile mentionate in prezentele Conditii Generale de Afaceri.

2.38. Banca nu va fi responsabila de:

a) Pierderi, distrugeri totale sau partiale de cecuri, bilete la ordin, cambii, ordine de plata, care nu s-au produs din vina Bancii, respectiv pierderi care ar putea rezulta din instructiunile executate pe baza unor date neadevarate sau incomplete furnizate de catre Client;
b) Consecintele intarzierilor si/sau a pierderilor mesajelor, scrisorilor sau documentelor de orice natura, inclusiv a instrumentelor de plata, respectiv a pierderilor cauzate de greseli in documentatie, care nu s-au produs din culpa Bancii;
c) Pierderi datorate perturbarii operatiunilor sale din cauze de forta majora (evenimente viitoare, absolut imprevizibile si insurmontabile, exoneratoare de raspundere pentru partea/partile care le invoca, in conditiile respectarii obligatiei de notificare, precum si a remiterii certificatului de forta majora, emis in conditiile prevazute de lege);
d) Forma, acuratetea, falsitatea sau validitatea, veridicitatea, completarea corecta sau integrala a documentelor, exceptand situatiile in care prin acorduri separate asemenea responsabilitate este asumata in mod expres in scris de catre Banca;
e) Pentru intarzierile in executarea serviciilor cauzate de prezentarea de catre Client a unor documente in alta limba decat cea romana si fara traducere legalizata, cu sau fara apostilare sau, dupa caz, supralegalizare, pe care Clientul este obligat sa o realizeze pe cheltuiala sa;
f) Efectele si consecintele decurgand din incetarea activitatii sale ca urmare a unor cazuri fortuite sau de forta majora (incluzand dar fara a se limita la caderea liniilor de comunicatie sau echipamentelor Bancii, pane de curent, calamitati naturale conflicte internationale, masuri luate de orice guvern/autoritate locala sau internationala, etc);
g) Pentru pierderile provocate Clientului prin aplicarea legilor si reglementarilor in vigoare, inclusiv a normelor referitoare la activitatea bancara, regimul valutar, cunoasterea clientelei, masuri impotriva spalarii banilor si finantarii actelor de terorism, aplicarea sanctiunilor internationale de blocare a fondurilor, etc.

2.39. Clientul va raspunde/va despagubi Banca daca prin comportamentul sau conduita inadecvata a acestuia in afaceri a cauzat un prejudiciu (inclusiv de imagine) Bancii.

3. Dobanzi, comisioane, tarife si speze

3.1. Banca percepe comisioane, speze, tarife si dobanzi clientilor sai pentru operatiuni, servicii, produse bancare si de investitii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM , conform Tarifelor de taxe si comisioane standard in vigoare (afisate in orice sediu al Bancii sau pe internet la adresa http://www.otpbank.ro/), sau in conformitate cu prevederile din contractele/acordurile/conventiile incheiate referitoare la perceperea de comisioane/speze/taxe diferentiate.

3.2. Banca poate modifica unilateral nivelul dobanzilor, taxelor, spezelor si/sau comisioanelor specificate in conventiile, acordurile si contractele semnate cu Clientul, daca reglementarile interne si internationale sau, dupa caz, evolutia pietei determina modificarea acestora. Banca isi rezerva dreptul de a modifica in orice moment dobanzile la depozite si conturi curente, formula de calcul a dobanzilor, comisioanele, spezele si celelalte costuri, fara instiintare prealabila. Orice modificari vor fi aduse la cunostinta prin afisare la sediile Bancii si pe site-ul Bancii www.otpbank.ro.

3.3. Clientul autorizeaza Banca sa ii debiteze contul cu sumele reprezentand comisioanele, tarifele si spezele datorate Bancii pentru serviciile/produsele oferite sau alte costuri (ex.: impozite, tarife postale, verificarile periodice efectuate cu privire la situatia clientului, datele de identificare ale acestuia si ale reprezentantilor legali/conventionali, etc.), fara nicio alta notificare sau formalitate prealabila.

3.4. Banca isi rezerva dreptul de a percepe dobanda la rata aplicabila unui descoperit de cont neautorizat asupra sumelor reprezentand comisioane, tarife si speze datorate Bancii de catre Client, pentru care, la scadenta acestora, nu exista disponibil acoperitor in contul curent al Clientului. Atunci cand Clientul nu respecta termenii unui descoperit de cont aprobat de Banca, Banca va percepe de asemenea dobanda aferenta unui descoperit de cont neautorizat.

3.5. Pentru conturile curente Banca bonifica dobanzi calculate in baza ratelor de dobanda in vigoare afisate la sediile sale. Titularul de cont este de acord cu rata dobanzii stabilita de catre Banca in functie de piata financiar-bancara si cu modul in care Banca bonifica dobanda.

4. Extrase de cont

4.1. Operatiunile efectuate in conturile Clientului vor fi reflectate in extrasele de cont, care formeaza parte integranta din contractele incheiate intre Banca si Client, constituind o dovada valabila in cadrul oricaror proceduri judiciare sau de alta natura intre Banca si Client.

4.2. Extrasele de cont se pot elibera dupa cum urmeaza:

• la cererea Clientului la sediile Bancii;
• lunar, doar la solicitarea in scris a clientului adresata Bancii, extrasul de cont urmand a se transmite prin posta cu confirmare de primire; si/sau:
• corespondenta via e-mail.

4.3. Clientul este obligat sa verifice continutul extraselor sale imediat dupa primirea acestora. Daca, in maximum 30 de zile calendaristice de la data emiterii extrasului, continutul acestuia nu este contestat, atunci acesta va fi considerat acceptat de catre Client si va avea caracter definitiv si opozabil Clientului, cu exceptia cazului in care contine o eroare clara, dovedita cu documente scrise avand data certa in sensul articolului 1182 din Codul Civil.

4.4. In cazul in care Banca se autosesizeaza cu privire la existenta unei erori in unul din documentele predate Clientului, Banca o va rectifica chiar si dupa expirarea perioadei de 30 de zile calendaristice prevazuta la pct. 4.3.

Clientul va informa Banca imediat ce a luat la cunostinta de existenta sumelor necuvenite din cont. Clientul nu are dreptul sa le retraga, sa transfere sau sa se foloseasca in vreun fel de aceste sume. Daca Clientul utilizeaza, total sau partial, suma necuvenita, acesta se obliga sa restituie indata Bancii suma respectiva si sa despagubeasca Banca de orice pierdere suferita ca urmare a acestei utilizari.

4.5. Banca este exonerata de raspundere pentru eventualele deficiente ce ar putea sa apara in procesul de transmitere a extraselor de cont, in cazul in care optiunea Clientului a fost transmiterea acestora prin intermediul Postei Romane.

4.6. Dupa incetarea relatiei de afaceri a Clientului cu Banca, respectiv inchiderea conturilor curente ale acestuia, Banca nu mai elibereaza extrase de cont. Exceptie o constituie societatile care au fuzionat sau care s-au divizat cu conditia ca societatea absorbanta/sau cele rezultate in procesul de divizare sa fie clientul/clientii Bancii la momentul solicitarii eliberarii extrasului de cont al clientului absorbit/sau al celui divizat.

5. Semnarea documentelor

5.1. Documentele prezentate Bancii trebuie sa poarte, obligatoriu, semnaturile Clientului, in deplina concordanta cu specimenele de semnaturi aflate la Banca, in forma agreata de Banca.

5.2. Banca verifica identitatea persoanelor imputernicite sa efectueze operatiuni in conturile Clientilor sai.

5.3. Orice imputernicire de reprezentare si/sau orice dispozitie primita de Banca de la Client, precum si modificarile ulterioare vor fi considerate valabile pana la revocarea lor in scris.

5.4. In cazul tranzactiilor electronice sau a altor genuri de tranzactii care nu implica prezenta fizica a Clientului/reprezentantilor legali/conventionali, Banca va accepta drept legale semnaturile electronice, inclusiv semnaturile de tip "numar personal de identificare“ (PIN) sau parola.

6. Prevederi finale

Confidentialitatea

6.1. Clientul declara ca este de acord ca datele de identificare furnizate sa fie prelucrate in baza de date a Bancii.

Informatiile furnizate de Client au ca scop efectuarea operatiunilor bancare, potrivit instructiunilor Clientului si legislatiei in vigoare. Banca este obligata prin lege sa furnizeze aceste informatii catre Banca Nationala a Romaniei, Ministerul Internelor si Reformei Administrative, Directia Nationala Anticoruptie, Parchetele de pe langa instantele de judecata, Ministerul Economiei si Finantelor, precum si, dupa caz, altor organe abilitate ale statului. In cazul refuzului, Banca va fi obligata sa furnizeze aceste informatii prin forta coercitiva a statului.

Clientul declara ca este de acord ca datele personale referitoare la platile efectuate prin intermediul SWIFTnet FIN sa fie transferate centrului de operare din SUA si ca autoritatile americane pot avea acces la acestea in scopul prevenirii spalarii banilor si a combaterii actelor de terorism.

Orice modificare a reglementarilor aplicabile paragrafului de mai sus va determina modificarea corespunzatoare implicita a acestuia.

6.2. Clientul va asigura intreaga confidentialitate asupra tuturor tranzactiilor incredintate si/sau derulate prin Banca. Nerespectarea acestor conditii, precum si reaua credinta vor fi considerate drept cauze de culpa din partea Clientului.

6.3. Banca va pastra confidentialitatea informatiilor privind conturile clientilor si operatiunilor dispuse de acestia si nu le va divulga fara consimtamantul acestora. Clauza confidentialitatii nu se va aplica:

a) Daca informatia este ceruta de o autoritate competenta in cadrul unei proceduri judiciare (instante judecatoresti sau procuror, dupa punerea in miscare a actiunii penale impotriva titularului contului, in baza unei adrese scrise);
b) Daca Clientul autorizeaza Banca sa dezvaluie informatiile;
c) Imputernicitilor pe conturile titularului, in conformitate si in limita mandatului acordat;
d) Curatorilor/tutorilor - pentru titularii pusi sub curatela, in conformitate cu prevederile Codului familiei;
e) Mostenitorilor legali sau testamentari, pe baza atestarii acestei calitati de catre notarul public sau de instantele judecatoresti numai pentru soldul existent la data decesului si pentru eventualele operatiuni efectuate ulterior;
f) Daca dezvaluirea informatiilor protejeaza Banca impotriva unui prejudiciu iminent;
g) In orice alta situatie prevazuta de lege.

Banca este autorizata de Client sa solicite/sa furnizeze de la/catre Centrala Incidentelor de Plati, Centrala Riscurilor Bancare, Biroul de Credit sau instituitii similare, orice informatii referitoare la activitatea sa si ori de cate ori este nevoie.

Notificarea

6.4. Orice modificare intervenita (incluzand, dar fara a se limita la, introducerea unor penalitati, comisioane, speze, taxe ori alte costuri noi) in relatia Banca - Client se considera adusa la cunostinta clientului prin publicare in unitatile teritoriale si pe pagina web www.otpbank.ro, in situatia in care clauzele contractelor specifice incheiate cu clientul nu stipuleaza prevederi contrare prezentelor Conditii Generale de Afaceri.

6.5. Orice comunicare scrisa a Bancii este considerata ca valabil expediata prin circuitul posta e-mail, fax, SMS, daca a fost expediata la ultima adresa/ numar de telefon comunicat Bancii de catre Client. Expedierea prin posta se considera indeplinita daca Banca intra in posesia unei confirmari de orice fel, semnatura in original a Clientului sau a reprezentantului acestuia, sau prin existenta bordeourilor de insotire cu stampila Postei.

6.6. Orice comunicare/notificare remisa Bancii de orice persoana va fi efectiva doar din momentul primirii acesteia de catre Banca la data de pe stampila de intrare in Banca sau, dupa caz, la data semnarii confirmarii de primire, in cazul notificarilor transmise prin posta, pe baza de scrisoare recomandata cu confirmare de primire. Comunicarile catre Banca transmise prin fax vor fi confirmate prin transmiterea unei scrisori in original.

Incetarea relatiilor

6.7. Incetarea relatiilor poate avea loc:

1) Prin acordul dintre Banca si Client, cu efect imediat;
2) In mod unilateral din initiativa si la cererea Clientului sau a imputernicitilor acestuia; fondurile existente se vor transfera intr-un alt cont mentionat de catre client sau vor fi retrase cash la solicitarea clientului si conform legislatiei in vigoare;
3) In mod unilateral, la initiativa Bancii pe baza unei instiintari recomandate cu confirmare de primire, fara nici o alta formalitate si fara interventia unei instante judecatoresti;
4) Banca este îndreptăţită, în mod unilateral, să închidă orice cont al Clientului, dacă:
 

a) titularul/împuternicitul contului apare în una din listele publicate în Monitorul Oficial al Romaniei, fiind suspect de săvârşirea sau finanţarea actelor de terorism;
b) nu s-au inregistrat operatiuni pe cont pe o perioada de 12 luni calendaristice, cu exceptia taxelor, comisioanelor si a dobanzilor sau contul a acumulat debite aferente comisionului de întreţinere cont sau a tranzacţiilor ce depăşesc contravaloarea soldului creditor al contului, dupa notificarea in prealabil a clientului;
c) s-a început urmărirea penală impotriva administratorului/directorului/imputernicitului / actionarului /actionarilor societatii client al bancii, pentru fapte sancţionate de reglementările aplicabile în această materie şi care includ, spre exemplificare dar nu limitativ, Anexa la Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 159/2001 pentru prevenirea si combaterea utilizarii sistemului financiar-bancar in scopul finantarii de acte de terorism, aprobata prin Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sanctionarea spalarii banilor, cu modificarile si completarile ulterioare, si care pot conduce la înregistrarea unui risc reputaţional de către Bancă;
d) clientul nu poate fi identificat conform prevederilor legislaţiei privind standardele de cunoaştere a clientelei. În situaţia în care, după deschiderea unui cont, apar probleme legate de verificarea identităţii beneficiarului şi/sau de provenienţa fondurilor, care nu pot fi soluţionate, Banca va închide contul şi va restitui banii sursei de la care i-a primit, cu respectarea tuturor obligaţiilor instituite prin legislaţia privind prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, în cazul în care aceste informaţii nu pot fi obţinute;
e) sursa fondurilor sale nu poate fi corect identificată conform propriei analize;
f) Clientul nu respecta prezentele Conditii Generale de Afaceri ale Bancii;
g) societatea a produs incidente de plati majore (raportate de Banca) cu cecuri, bilete la ordin, cambii si nu are datorii fata de Banca, in ultimile 6 luni calendaristice;
h) Clientul se face vinovat de utilizarea necorespunzatoare a instrumentelor de plata, inclusiv de emitere de cecuri fara acoperire sau de emitere de cambii si bilete la ordin care nu au fost onorate la scadenta;
i) Urmare a verificarilor efectuate de catre Banca, s-a constatat ca societatea este radiata de la Oficiul National al Registrului Comertului.

6.8. Raportul juridic derivat din deschiderea contului va putea sa inceteze si la initiativa Clientului, a imputernicitilor acestuia sau a mostenitorilor pe baza inscrisurilor doveditoare ale calitatii si capacitatii de a dispune de cont.

6.9. Clientul are obligatia ca la inchiderea contului curent sa asigure sumele necesare achitarii tuturor comisioanelor si spezelor, precum si toate sumele datorate Bancii.

6.10. La data depunerii cererii de inchidere de cont la sediul unitatii teritoriale, Clientul este obligat sa returneze Bancii toate filelele cec/biletele la ordin conform reglementarilor in vigoare/cambiile neutilizate sau gresit completate inainte de inchiderea efectiva a contului. In caz contrar, Clientul este singurul raspunzator pentru orice prejudiciu care deriva din utilizarea acestora dupa data depunerii cererii de inchidere a contului. De asemenea, Clientul declara ca la data depunerii cererii de inchidere cont nu exista emise cecuri/bilete la ordin conform reglementarilor in vigoare/cambii semnate de reprezentantii sai legali/conventionali, si nici nu exista astfel de titluri deja emise care urmeaza sa fie puse in circuit bancar de beneficiarii acestora, cunoscand ca legea penala sanctioneaza falsul in declaratii.

6.11. Banca este exonerata de orice raspundere pentru prejudiciile pe care Clientul sau un tert le-ar putea suferi ca urmare a inchiderii conturilor sale/suspendarii operatiunilor pe conturile sale de catre Banca.

6.12. Banca va putea decide in mod unilateral inchiderea conturilor curente ai caror clienti nu au efectuat operatiuni pe o perioada de 12 luni calendaristice, cu exceptia operatiunilor privind taxele, comisioanele si dobanzile.

6.13. Termenul in care clientul va putea solicita restituirea sumelor care au reprezentat soldul creditor al contului la data inchiderii acestuia, este termenul general de prescriptie care incepe sa curga de la data la care notificarea de inchidere a contului se considera efectiv primita de catre Client.

Nerenuntarea tacita

6.14. Omisiunea, in tot sau in parte, a Bancii, precum si orice intarziere din partea Bancii de a exercita orice drepturi nascute in baza unui contract incheiat cu Clientul sau de a beneficia de orice remedii in temeiul unui asemenea contract, nu va impiedica Banca sa isi exercite acest drept si nu va putea fi considerata ca reprezentand o renuntare la drepturile acesteia si, in niciun caz nu se va prezuma acordul Bancii tacit la rescadentarea datoriei sau la renuntarea la datorie, cu exceptia cazurilor in care se incheie in acest sens un act scris. Renuntarea de catre Banca la indeplinirea oricarei conditii suspensive prevazute in contractele incheiate cu Clientii nu va fi considerata ca reprezentand renuntarea din partea Bancii la cerinta ca acea conditie sa fie indeplinita ulterior.

Litigii. Legea aplicabila

6.15. Relatiile dintre Banca si Client sunt guvernate de legislatia romana. Banca are dreptul de a opune Clientului prevederile legislatiei interne in materie, inclusiv normele cu caracter obligatoriu emise de Banca Nationala a Romaniei in calitatea sa de Banca Centrala, regulile si uzantele internationale in orice diferend decurgand din aplicarea acestora, chiar daca Clientul invoca pierderi sau daune din aplicarea lor. Clientul nu poate invoca Bancii motivul necunoasterii acestor norme si uzante.

6.16. Eventualele litigii derivate din incheierea, executarea, incetarea sau, dupa caz, interpretarea contractului dintre Banca si Client se vor solutiona pe cale amiabila. Cand acest lucru nu este posibil, singurele competente pentru solutionarea acestor litigii sunt instantele judecatoresti, conform normelor procedurale in vigoare.

6.17. Toate costurile pe care Banca va trebui sa le suporte in cazul in care aceasta ar fi implicata intr-un litigiu cu Clientul sau, dupa caz, intr-un conflict cu un tert, ca urmare a indeplinirii unor instructiuni primite de la Client, vor fi recuperate de la Client, in conformitate cu legislatia in vigoare.

Conditii speciale

6.18. Nevalabilitatea uneia sau mai multor dispozitii din prezentele Conditii Generale de Afaceri nu atrage dupa sine invalidarea celorlalte prevederi din cuprinsul acestora, astfel cum a fost convenit intre Banca si Client.

6.19. Prezentele Conditii Generale de Afaceri completeaza prevederile tuturor conventiilor, acordurilor si contractelor incheiate intre Banca si Client. In cazul in care prevederile prezentelor Conditii Generale de Afaceri au un inteles divergent sau sunt in contradictie cu prevederile exprese stipulate in conventiile, acordurile sau contractele specifice, incheiate intre Banca si Client, prevederile acestora din urma vor prevala.

6.20. Clientul autorizeaza Banca, prin prezentele Conditii Generale de Afaceri, sa compenseze orice suma datorata Bancii cu fondurile disponibile in orice cont curent si/sau de depozit, indiferent de valuta in care sunt disponibile. Clientul are obligatia sa acopere din surse proprii debitul, inclusiv dobanda penalizatoare aferenta descoperitului de cont neautorizat. In situatia in care in conturile Clientului nu exista disponibil suficient pentru acoperirea oricaror sume datorate Bancii, Banca este autorizata sa efectueze oricare dintre operatiunile reprezentand, dar nelimitandu-se la efectuarea de schimburi valutare, transferuri intre conturile Clientului, debitarea/creditarea oricaror sume din/in oricare dintre conturile Clientului, pentru acoperirea sumelor datorate. Daca nici pe aceasta cale Banca nu recupereaza sumele datorate de Client, aceasta are dreptul de a recupera sumele datorate conform dispozitiilor legale in materie.

6.21. Clientul nu poate opune Bancii conditiile contractelor incheiate cu tertii.

6.22. Clientul este de acord ca, in conformitate cu prevederile legale, Banca sa efectueze orice verificari, sa solicite si sa obtina orice informatii despre Client de la orice institutie competenta, registru public, arhiva, baza de date electronica sau tert abilitat, detinator de astfel de informatii si autorizeaza Banca sa compenseze cheltuielile efectuate cu aceste verificari cu fondurile disponibile in orice cont curent si/sau depozit, indiferent de valuta in care sunt disponibile.. Clientul este de acord cu prelucrarea datelor sale personale, direct sau prin intermediul tertilor contractanti, in scopul indeplinirii de catre Banca a obligatiilor legale si a realizarii intereselor legitime ale acesteia, precum si in vederea derularii oricaror raporturi juridice intre Banca si Client.

6.23. Clientul declara ca i s-a adus la cunostinta ca toate sumele existente in conturile deschise la Banca sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar, in limitele si in conformitate cu legislatia in vigoare. Banca este participanta la Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar. Plafonul per deponent garantat se stabileste la echivalentul in lei a 100.000 Euro, potrivit art. 6, alin. (3) din Ordonanta Guvernului nr. 39/1996 privind infiintarea si functionarea Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.

6.24. La data intrarii in vigoare a prezentelor Conditii Generale de Afaceri se abroga Conditiile Generale de Afaceri, editia Decembrie 2010.

Clientii vor fi instiintati de modificarea Conditiilor Generale de Afaceri prin afisarea acestora in sediile unitatilor teritoriale si prin publicarea lor pe pagina de web: http://www.otpbank.ro.

In calitate de reprezentanti ai Clientului, declaram ca am luat cunostinta de Conditiile Generale de Afaceri ale Bancii, editia Ianuarie 2011 si suntem de acord sa le respectam si sa ne insusim modificarile ulterioare in urma afisarii acestora la sediul Bancii/unitatile teritoriale si pe pagina web www.otpbank.ro.

Valabila din data de 04.01.2011