Condiţii generale de afaceri Persoane Fizice

1. Introducere

1.1. Prezentele Condiţii Generale de Afaceri reglementează relaţiile dintre Bancă şi fiecare dintre Clienţii săi, persoane fizice sau juridice, din România şi din străinătate.

Condiţiile Generale de Afaceri sunt obligatorii, atât pentru Clienţi cât şi pentru Bancă, şi au valoare de contract, fiind valabile din momentul în care Clientul a semnat de luare la cunoştinţă. Prezentele Condiţii Generale de Afaceri constituie parte integrantă din orice acord/contract încheiat între Client şi Bancă.

1.2. “Banca” este reprezentată de OTP BANK ROMANIA S.A. atât prin sediul central, cât şi prin oricare dintre unităţile sale teritoriale.

1.3. “Client” reprezintă orice persoana fizică sau juridică/ alte entităţi, atât prin sediul central, cât şi prin oricare dintre unităţile teritoriale ale acestora (punct de lucru, agenţie, sucursală, reprezentanţă), româna sau străină, titular de conturi, orice persoană sau entitate care utilizează sau beneficiază de un serviciu sau de un produs oferit de Bancă sau orice persoană împuternicită să opereze în conturile unui Client al Băncii.

Sfera de aplicare

1.4. Prezentele Condiţii Generale de Afaceri formează cadrul general în relaţia Bancă-Client şi se vor aplica oricarui tip de contract, urmând a fi completate, după caz, cu dispoziţiile specifice fiecărui tip de produs sau serviciu prin contractele încheiate între Bancă şi Client. În caz de conflict între prevederile exprese din orice contract sau document semnat între Client şi Banca şi prezentele prevederi, vor prevala prevederile exprese din contractele şi documentele specifice. Aceste Condiţii de Afaceri sunt generale şi nu exhaustive, ele putând fi completate cu practicile internaţionale uniforme şi cu cele referitoare la diverse tipuri de operaţiuni, acolo unde acestea există şi Banca decide să le urmeze.

1.5. Banca are dreptul să modifice unilateral prezentele Condiţii Generale de Afaceri sau clauzele ataşate contractelor specifice, în cazul în care împrejurările o impun. Orice modificare a Condiţiilor Generale de Afaceri se aduce la cunoştinţa Clientului prin afişare la sediile unităţilor Băncii, respectiv prin publicare pe pagina de web: http://www.otpbank.ro/, fiind valabilă începând cu a 5- a zi lucrătoare de la data afişării lor.

1.6. Orice derogare de la aplicarea prezentelor Condiţii Generale de Afaceri faţă de Client trebuie convenita în mod expres, în scris, între Banca şi respectivul Client.

2. Deschiderea şi administrarea conturilor

Deschiderea de cont

2.1. Banca deschide conturi curente şi de depozit în lei şi/sau valuta, la cererea expresă a Clienţilor (sau a persoanei/ persoanelor care reprezintă în mod legal / convenţional Clientul), prin unităţile sale teritoriale sau canale alternative, prin completarea formularelor standard ale Băncii, în baza documentelor solicitate de Bancă.

2.2. Banca nu va deschide şi nu va opera conturi anonime pentru care identitatea titularului nu este cunoscută, evidenţiată în mod corespunzător şi nici conturi sub nume fictive.

2.3. Banca va activa automat serviciul “cont de investiţii” de la prima tranzactie aferentă produselor de investiţii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de aceasta. Acest serviciu reprezinta o evidenţa a tuturor operaţiunilor pe cont şi a tranzacţiilor efectuate în numele clientului având ca obiect produsele de investiţii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de Bancă, iar clientul întelege şi acceptă că acest serviciu este activ pe durata deţinerii acestora. De asemenea, Banca îşi rezervă dreptul ca în mod unilateral să dezactiveze acest serviciu în momentul în care clientul nu mai deţine produse de investiţii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM, distribuite de aceasta, urmată de transmiterea unei notificări în condiţiile pct. 6.4 şi 6.5 din prezentele Condiţii Generale de Afaceri.

2.4. Clientul împuterniceste banca să reţină, ca urmare a oricarei tranzacţii de răscumpărare a unităţilor de fond, impozitul aferent profitului obţinut, în conformitate cu normele în vigoare. De asemenea, clientul împuterniceşte Banca să efectueze orice operaţiune necesară plăţii impozitului reţinut.

2.5. Clientul împuterniceşte banca să reţină impozitul aferent oricărei tranzacţii, care în baza reglementărilor în vigoare se supun regimului reţinerii de impozite la sursă. De asemenea, clientul împuterniceşte Banca să efectueze orice operaţiune necesară plăţii impozitului reţinut.

2.6. Banca poate refuza deschiderea de conturi sau efectuarea de operaţiuni dispuse de clienţi, în condiţiile în care Clientul:
          a) Nu respectă legislaţia în vigoare;
          b) Furnizează informaţii false, insuficiente, eronate sau incomplete;
          c) Generează suspiciuni cu privire la realitatea celor declarate sau a documentelor furnizate;
          d) Poate prezenta risc de imagine pentru Bancă.
          e) Refuză să furnizeze informaţii total sau parţial în forma solicitată de bancă, în conformitate cu normele sale interne

2.7. Conturile pot fi accesate prin intermediul oricarei unităţi teritoriale sau prin canalele electronice, în baza contractelor semnate între Client şi Bancă.

2.8. Asupra sumelor aflate în conturile deschise (curente şi de depozit), pot dispune liber, cu respectarea legislaţiei în vigoare, următoarele persoane:

1) Pentru conturile aparţinând persoanelor fizice:
          a) titularul contului;
          b) persoanele împuternicite de titular, numai pe timpul vieţii titularului (titularul este considerat ca decedat din momentul declarării acestei stări către Bancă, în baza certificatului de deces în copie legalizată sau original) sau până la revocarea scrisă a drepturilor;
          c) moştenitorii titularului care dovedesc cu certificat de moştenitor sau cu hotărâre judecatorească această calitate;
          d) în orice altă situaţie prevazută de legislaţia în vigoare.

2) Pentru alte entităţi decât persoanele fizice:
          a) reprezentanţii legali până la revocarea scrisă a drepturilor, în baza actelor constitutive ale Clientului;
          b) în orice altă situatie prevazută de legislaţia în vigoare.

2.9. În cazul în care apare o dispută referitoare la desemnarea, limitele sau revocarea mandatului persoanelor autorizate să efectueze operaţiuni pe contul Clientului, Banca are dreptul de a bloca accesul acestora la contul Clientului până la soluţionarea disputei, în baza unei dovezi concludente primită de Bancă în acest sens.

Modificări ale datelor de identificare

2.10. Clientul se obligă să aducă la cunoştinţă Băncii, în scris şi în termen de 30 de zile lucratoare orice modificare intervenită în situaţia sa, în datele de identificare proprii sau ale împuterniciţilor/ reprezentanţilor legali, astfel încât la data efectuării operaţiunilor, acestea să fie înregistrate în baza de date a Băncii.

Clientul are obligaţia prezentării documentelor aferente modificărilor survenite. În caz contrar, Clientul va suporta toate consecinţele ce decurg din necunoaşterea de către Bancă a acestor modificări. Banca nu răspunde de operaţiunile efectuate şi care prejudiciază, din motivul prezentat mai sus, titularul de cont.

2.11. Clientul va suporta costurile derivate din verificările efectuate de către Bancă asupra datelor furnizate de acesta.

Operaţiuni bancare privind contul curent

2.12. Banca efectuează în conturile deschise Clienţilor săi operaţiuni dispuse de aceştia sau de reprezentanţii lor, în scris sau prin alte mijloace convenite între Banca şi Client, în limita disponibilului din cont şi cu respectarea legislaţiei romane în vigoare , a reglementărilor Băncii Nationale a Romaniei şi a regulilor şi uzantelor bancare internationale.

2.13. Clientul va respecta zilele bancare lucrătoare şi orele de program ale Băncii, asa cum sunt ele afişate la sediile Băncii sau pe site-ul băncii

Documentele de decontare la intern şi la extern ale Clientului se consideră intrate în Bancă dacă au fost transmise sau depuse şi înregistrate la ghişee, în cadrul programului de lucru cu publicul sau prin intermediul instrumentelor de plată cu acces la distanţă pe baza unor contracte specifice. Programul de lucru cu publicul se afisează la unităţile teritoriale la loc vizibil.

2.14. Banca garantează executarea corectă în timp util, conform instrucţiunilor Clientului, a operaţiunilor în lei sau valută dacă:
          a) documentele prezentate Băncii sunt completate în mod corespunzător;
          b) Clientul are în cont suficiente fonduri pentru efectuarea plăţilor şi a comisioanelor aferente;
          c) nu există vreo interdicţie de a efectua plăţi din cont, ca urmare a primirii de către Bancă a unui titlu executoriu sau altă situaţie similară;
          d) Clientul nu are datorii scadente neachitate faţă de Bancă;
          e) operaţiunea este conformă cu legile şi reglementările bancare în vigoare;
          f) Clientul prezintă Băncii, la solicitarea acesteia, documentele justificative ale tranzacţiilor solicitate;
          g) nu intervin aspecte legate de prevederile pct. 2.6. sau 2.9.
          h) nu există pentru banca motive de a se îndoi de autenticitatea instrucţiunilor de plată referitor la conţinutul acestora sau la semnătura Clientului.

2.15. Banca va primi (recepţiona)/accepta ordine de plată la executare pentru ziua curentă până la ora precizată la sediile Băncii, ordinele de plată primite după această oră vor fi considerate a fi primite în ziua lucratoare următoare.

2.16. Banca nu are obligaţia de a verifica atributele de identificare ale beneficiarului specificate de către Client în ordinul său.

2.17. Banca va înştiinţa Clientul în cazul neefectuării unui ordin de plată sau a unei instrucţiuni a acestuia care nu a fost primită (receptionată)/ acceptată. În acest caz, la cererea Clientului, Banca va face investigaţii şi va inştiinţa Clientul cu privire la rezultatele investigaţiilor.

2.18. În cazul plăţilor de mare valoare Banca va efectua plăţile Clienţilor săi conform Regulamentului BNR nr.1/ 2002 (r1) privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare, republicat.
          a) În cazul în care Banca nu respectă intervalele maximale de decontare a plăţilor de mare valoare, stabilite de Regulament, aceasta va plăti Clienţilor dobânda de întârziere de 0,05% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere.;
          b) În cazul în care Banca nu respectă prevederile art.18 din Regulamentul mentionat, aceasta va plăti Clienţilor o penalitate de 0,1% din valoarea plăţii de mare valoare, pe fiecare zi de întârziere;
          c) Orice modificare a Regulamentului nr. 1/2002 republicat, privind sistemul de transfer de fonduri de mare valoare şi a oricăror alte reglementări aplicabile acestor transferuri, va determina modificarea corespunzatoare implicită a paragrafelor de mai sus.

2.19. Clientul este obligat ca în cazul identificării unei operaţiuni care nu-i aparţine să anunţe imediat Banca. Dacă Banca descoperă că din eroare au fost efectuate creditări în conturile unui client, acestea vor fi anulate prin stornarea operaţiunilor respective.

2.20. Banca este autorizată să opereze în contul curent al Clientului, fără acordul prealabil al titularului de cont, în următoarele cazuri:
          a) efectuarea plăţilor pentru care există angajamente asumate de Client faţa de Bancă;
          b) decontarea finală a cecurilor, biletelor la ordin şi altor instrumente de debit;
          c) stornările operaţiunilor eronate;
          d) efectuarea plăţilor în cadrul executării silite, conform legii;
          e) recuperarea oricăror sume datorate de către Client Băncii sau unor bănci terte şi care au aparut în urma executării de către Bancă a unor instrucţiuni date de către Client;
          f) instituirea ordonanţelor de supraveghere a conturilor de către autorităţile stabilite de lege;
          g) blocarea conturilor în situaţiile de executare silită prin poprire sau a popririi asiguratorii dispusă de organele jurisdicţionale abilitate, precum şi în alte cazuri prevazute expres de lege.
          h) alte situaţii conforme cu legislaţia în vigoare şi cu prezentele Condiţii.

2.21. În baza relaţiilor de afaceri cu un Client, Banca este împuternicită să primească bani pentru Client şi/ sau în contul acestuia. Sumele primite vor fi creditate în contul Clientului exceptând cazul în care s-au primit instrucţiuni contrare sau incomplete.

2.22. Dacă informaţiile privind ordonatorul/ beneficiarul unei plăţi/ încasări nu sunt complete, Banca va lua măsurile corespunzătoare pentru obţinerea tuturor informaţiilor, conform legislaţiei privind standardele de cunoaştere a clientelei şi, după caz, pentru restituirea fondurilor către sursa de la care le-a primit.

2.23. În relaţiile cu Clientul, Banca este singură care dirijează operaţiile propuse de acesta prin reţeaua sa de bănci corespondente.

2.24. Clientul are obligaţia să cunoască reglementările aplicabile cecului, cambiei şi biletului la ordin şi să declare Băncii, în vederea comunicării la Centrala Incidentelor de Plăţi (CIP), filele cec, cambiile şi biletele la ordin pierdute, furate, distruse sau anulate, în conformitate cu prevederile reglementărilor şi legislaţiei în vigoare.

2.25. Banca nu răspunde pentru daunele suferite de Client ca urmare a formelor şi instrumentelor de decontare dispuse de acesta, a instrucţiunilor necorespunzatoare sau incomplete date prin instrumentele de decontare, a modificărilor de decizii ulterior depunerii documentelor la unităţile teritoriale ale Băncii sau a altor intervenţii din iniţiativa titularului de cont/ împuterniciţilor acestora. Banca poate refuza să execute instrucţiunile incomplete ale Clientului, scrise cu creionul sau conţinând tăieturi, ştersături, suprascrieri ori corecţii de orice fel.

2.26. Clientul se obligă să respecte instrucţiunile Băncii şi să dovedească bună credinţă în relaţiile cu aceasta, pentru a nu-i afecta interesele şi a nu prejudicia terţe persoane.

2.27. Clientul se obligă să cunoască şi să respecte prevederile legale cu privire la operaţiunile cu numerar.

Acordarea de credite

2.28. Banca poate acorda credite Clienţilor săi care îndeplinesc condiţiile stabilite de bancă în vederea creditării, deschizând conturi separate pentru fiecare categorie de credite. Clienţii se obligă să utilizeze creditele acordate de Bancă numai pentru destinaţiile stabilite prin contractele de credit încheiate.

2.29. Rata anuală a dobânzii practicată la creditele acordate Clienţilor poate fi fixă sau fluctuantă, în conformitate cu prevederile contractelor de credit,

2.30. Ordinea de încasare a debitelor este: comisioane, taxe, dobânzi restante şi curente, rate de credit restante şi curente.

Garanţii

2.31. Clientul este obligat ca în conformitate cu convenţiile, acordurile şi contractele încheiate cu Banca să constituie Garanţii adecvate în vederea garantării îndeplinirii obligaţiilor sale către Bancă. Dacă o Garanţie constituită în favoarea Băncii a devenit inadecvată, Clientul este obligat să înlocuiască sau să suplimenteze o astfel de Garanţie, la cererea Băncii.

2.32. Clientul va efectua sau va permite a fi efectuate orice acte şi fapte pe care Banca, în mod rezonabil, le poate solicita în scopul exercitării sau punerii în executare a drepturilor Băncii.

2.33. În cazul în care Clientul nu-şi îndeplineste oricare din obligaţiile sale la scadenţă, Banca are dreptul de a declara unilateral toate sau oricare dintre datoriile Clientului către Bancă, ca fiind imediat scadente şi exigibile şi de a notifica această măsura Clientului, în condiţiile pct. 6.4 şi 6.5 din prezentele Condiţii Generale de Afaceri. Banca va avea dreptul de a-şi valorifica oricare din drepturile sale, în baza contractelor, acordurilor şi convenţiilor semnate cu Clientul, precum şi al prezentelor Condiţii Generale de Afaceri. Acest drept al Băncii este irevocabil şi se extinde pe toată durata relaţiei de afaceri dintre Bancă şi Client şi chiar după terminarea acestei relaţii în cazul neîndeplinirii obligaţiilor Clientului faţă de Bancă, până la îndeplinirea în totalitate a acestor obligaţii.

Răspunderi

2.34. Banca va fi răspunzătoare de:
          a) Deficienţele în executarea ordinelor dispuse de Client, în măsura în care aceste deficiente sunt produse din culpa Băncii şi în limita valorii efective pierdute de Client. Banca va notifica/ îi va comunica Clientului, fără întârziere, orice eroare constatată în legatură cu operaţiunile efectuate în conturile sale
          b) Oferirea informaţiilor generale privind perioada, termenii şi condiţiile serviciilor bancare oferite. Exceptând alte acorduri scrise privind furnizarea de informaţii Clientului, Banca va comunica/ oferi clientului numai informaţiile menţionate în prezentele Condiţii Generale de Afaceri.

2.35. Banca nu va fi responsabilă de:
          a) Pierderi, distrugeri totale sau parţiale de cecuri, bilete la ordin, ordine de plată, care nu s-au produs din vina Băncii, respectiv pierderi care ar putea rezulta din instrucţiunile executate pe baza unor date neadevărate sau incomplete furnizate de către Client;
          b) Consecinţele întârzierilor şi/ sau a pierderilor mesajelor, scrisorilor sau documentelor, respectiv a pierderi lor cauzate de greşeli în documentaţie, care nu s-au produs din culpa Băncii;
          c) Pierderi datorate perturbării operaţiunilor sale din cauze de forţă majoră (evenimente viitoare, absolut imprevizibile şi insurmontabile, exoneratoare de răspundere pentru partea/părţile care le invoca, în condiţiile respectării obligaţiei de notificare, precum şi a remiterii certificatului de forţă majoră, emis în condiţiile prevazute de lege);
          d) Forma, acurateţea, falsitatea sau validitatea, veridicitatea, completarea corectă sau integrală a documentelor, respectiv semnăturile necorespunzătoare prezentate Băncii, exceptând situaţiile în care prin acorduri separate asemenea responsabilitate este asumată în mod expres în scris de către Bancă;
          e) Pentru întârzierile în executarea serviciilor cauzate de prezentarea de către Client a unor documente în altă limbă decât cea română şi fără traducere legalizată, pe care Clientul este obligat să o realizeze pe cheltuiala sa.

2.36. Clientul va răspunde / va despăgubi Banca dacă prin comportamentul sau conduita inadecvată a acestuia în afaceri a cauzat un prejudiciu (inclusiv de imagine) Băncii.

3. Dobânzi, comisioane, tarife şi speze

3.1. Banca percepe comisioane, speze, tarife şi dobânzi Clienţilor săi pentru operaţiuni, servicii, produse bancare şi de investiţii de tipul plasamentelor financiare reglementate de CNVM , conform Tarifelor standard în vigoare (afişate în orice sediu al Bănci sau pe internet la adresa http://www.otpbank.ro/), sau în conformitate cu prevederile din contractele/ acordurile/convenţiile încheiate referitoare la perceperea de comisioane/ speze/ taxe preferenţiale.

3.2. Banca poate modifica nivelul dobânzilor specificate în convenţiile, acordurile şi contractele semnate cu Clientul, dacă reglementările interne şi internationale precum şi evoluţia pieţelor determină modificarea acestora. De asemena Banca poate modifica unilateral nivelul taxelor, spezelor şi comisioanelor pentru serviciile prestate. Pentru aceste situaţii, Clientul va fi notificat, în condiţiile pct. 6.4 şi 6.5 din prezentele Condiţii Generale de Afaceri, precum şi în condiţiile prevederilor stipulate în contracte specifice încheiate cu Banca.

3.3. Clientul autorizează Banca să îi debiteze contul cu sumele reprezentând comisioanele, tarifele şi spezele datorate Băncii pentru serviciile/ produsele oferite sau alte costuri (ex. impozite, tarife poştale etc), fără nici o altă notificare sau formalitate prealabilă.

3.4. Banca îşi rezervă dreptul de a percepe dobânda la rata aplicabilă unui descoperit de cont neautorizat asupra sumelor reprezentând comisioane, tarife şi speze datorate Băncii de către Client, pentru care, la scadenţa acestora, nu există disponibil acoperitor în contul curent al Clientului. Atunci când Clientul nu respectă termenii unui descoperit de cont aprobat de Bancă, Banca va percepe de asemenea dobânda aferentă unui descoperit de cont neautorizat.

3.5. Banca nu va bonifica dobânda pentru soldurile conturilor curente, în situaţia în care acestea sunt mai mici decit taxa de întreţinere lunară a contului.

4. Extrase de cont

4.1. Operaţiunile efectuate în conturile Clientului vor fi reflectate în extrasele de cont, care formează parte integrantă din contractele încheiate între Bancă şi Client, constituind o dovadă valabilă în cadrul oricăror proceduri judiciare sau de altă natură între Bancă şi Client.

4.2. Banca eliberează Clientului, la cerere, extrase de cont. Remiterea se va face la sediul Băncii sau prin alte mijloace, conform celor convenite în prealabil (transmiterea prin poşta lunar sau ca urmare a efectuării cel puţin a unei tranzacţii în contul respectiv).

4.3. Clientul este obligat să verifice conţinutul extraselor sale imediat după primirea acestora. Dacă, în maximum 30 de zile calendaristice de la data emiterii extrasului, conţinutul acestuia nu este constestat, atunci acesta va fi considerat acceptat de către Client şi va avea caracter definitiv şi opozabil Clientului, cu excepţia cazului în care conţine o eroare clară, dovedită cu documente scrise având data certă în sensul articolului 1182 din Codul civil.

4.4. În cazul în care Banca se autosesizează cu privire la existenţa unei erori în unul din documentele predate Clientului, Banca o va rectifica şi va notifica imediat Clientul despre acest lucru, chiar şi după expirarea perioadei de 30 de zile calendaristice prevazută la pct. 4.3.

5. Semnarea documentelor

5.1. Documentele prezentate Băncii trebuie să poarte, obligatoriu, semnăturile Clientului sau ale reprezentanţilor legali / convenţionali, în deplină concordanţă cu specimenele de semnături aflate la Bancă, în forma agreată de Bancă.

5.2. Banca verifică identitatea persoanelor împuternicite să efectueze operaţiuni în conturile Clienţilor săi.

5.3. Orice împuternicire de reprezentare şi/ sau orice dispoziţie primită de Bancă de la Client, precum şi modificările ulterioare vor fi considerate valabile până la revocarea lor în scris.

5.4. În cazul tranzacţiilor electronice sau a altor genuri de tranzacţii care nu implică prezenţa fizică a Clientului/ reprezentanţilor legali / convenţionali, Banca va accepta drept legale semnaturile electronice, inclusiv semnăturile de tip "număr personal de identificare"(PIN) sau parolă.

6. Prevederi finale

Confidenţialitatea

6.1. Clientul declară că este de acord ca datele de identificare furnizate să fie prelucrate în baza de date OTP BANK ROMANIA SA, conform prevederilor Legii nr.677/2001, pentru protecţia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal şi libera circulaţie a acestor date.

În conformitate cu prevederile Legii nr.677/2001, informaţiile furnizate de Client au ca scop efectuarea operaţiunilor bancare, potrivit instrucţiunilor Clientului şi legislaţiei în vigoare. Banca este obligată prin lege să furnizeze aceste informaţii către Banca Naţională a României, Ministerul Internelor şi Reformei Administrative, Direcţia Naţionala Anticorupţie, Parchetele de pe lângă instanţele de judecată, Ministerul Economiei şi Finanţelor, precum şi, după caz, altor organe abilitate ale statului. În cazul refuzului, Banca va fi obligată să furnizeze aceste informaţii prin forţa coercitivă a statului. De asemenea, conform Legii nr.677/2001, Clientului îi sunt garantate următoarele drepturi : de informare, de acces la date, de intervenţie asupra datelor, de opoziţie asupra datelor, de a nu fi supus unei decizii individuale, respectiv de a se adresa justiţiei.

De asemenea, Clientul declară că este de acord ca datele personale referitoare la plăţile efectuate prin intermediul SWIFTnet FIN să fie transferate centrului de operare din SUA şi ca autorităţile americane pot avea acces la acestea în scopul prevenirii spălării banilor şi a combaterii actelor de terorism.

Orice modificare a reglementărilor aplicabile paragrafului de mai sus, va determina modificarea corespunzătoare implicită a acestuia.

6.2. Clientul va asigura întreaga confidenţialitate asupra tuturor tranzacţiilor încredinţate şi/ sau derulate prin Banca. Nerespectarea acestor Condiţii, precum şi reaua credinţă vor fi considerate drept cauze de culpa din partea Clientului.

6.3. Banca va păstra confidenţialitatea informaţiilor privind conturile Clienţilor şi operaţiunilor dispuse de aceştia şi nu le va divulga fără consimţământul acestora. Clauza confidenţialităţtii nu se va aplica:
          a) Dacă informaţia este cerută de o autoritate competentă în cadrul unei proceduri judiciare (instanţe judecătoreşti sau procuror, după punerea în mişcare a acţiunii penale împotriva titularului contului, în baza unei adrese scrise);
          b) Dacă Clientul autorizează Banca să dezvăluie informaţiile;
          c) Împuterniciţilor pe conturile titularului, în conformitate şi în limita mandatului acordat;
          d) Curatorilor/ tutorilor- pentru titularii puşi sub curatelă, în conformitate cu prevederile Codului familiei;
          e) Moştenitorilor legali sau testamentari, pe baza atestării acestei calităţi de către notarul public sau de instanţele judecătoreşti numai pentru soldul existent la data decesului şi pentru eventualele operaţiuni efectuate ulterior;
          f) Dacă dezvăluirea informaţiilor protejează Banca împotriva unui prejudiciu iminent;
          g) În orice altă situaţie prevazută de lege.

Notificarea

6.4. Notificările în scris vor fi efectuate de către Bancă prin fax, e-mail, SMS, OTPdirekt sau scrisoare trimisă prin poştă. Orice fel de notificare va fi considerată predată după cum urmează:
          a) Dacă este trimisă prin fax, e-mail, SMS la momentul transmiterii;
          b) Dacă este transmisă prin poştă, în original, la două zile lucratoare după data depunerii la poştă sau în momentul obţinerii confirmării de primire, pentru scrisorile transmise cu confirmare de primire.

6.5. Orice comunicare scrisă a Băncii este considerată ca valabil expediată prin circuitul poştei, e-mail, fax, SMS, dacă a fost expediatăa la ultima adresă/ număr de telefon comunicat Băncii de către Client.

6.6. Orice comunicare/ notificare remisă Băncii de orice persoană va fi efectivă doar din momentul primirii acesteia de către Banca. Comunicările către Banca transmise prin fax vor fi confirmate prin transmiterea unei scrisori în original.

Încetarea relaţiilor

6.7. Încetarea relaţiilor poate avea loc:
          1) Prin acordul dintre Bancă şi Client, cu efect imediat;
          2) În mod unilateral din iniţiativa şi la cererea Clientului sau a împuterniciţilor acestuia pe baza unei procuri speciale, autentificată de notar; fondurile existente se vor transfera într-un alt cont menţionat de către client sau vor fi retrase cash la solicitarea clientului şi conform prevederilor legale;
          3) în mod unilateral, la initiativa Băncii pe baza unei înştiinţări recomandate cu confirmare de primire, fără nici o alta formalitate şi fără intervenţia unei instanţe judecătoreşti;
          4) Banca este îndreptăţită, în mod unilateral, să închidă orice cont al Clientului, dacă:
                    a) titularul/ împuternicitul contului apare în una din listele publicate în Monitorul Oficial al României , fiind suspect de săvârşirea sau finanţarea actelor de terorism;
                    b) nu s-au înregistrat operaţiuni pe cont pe o perioada de un an, cu excepţia comisioanelor şi a dobânzilor şi soldul conturilor este mai mic decat limita minimă stabilită de Bancă ori contul a acumulat debite aferente comisionului de întreţinere cont sau a tranzacţiilor ce depăşesc contravaloarea soldului creditor al contului;
                    c) s-a început urmărirea penală împotriva clientului în cazul unei persoane fizice sau împotriva administratorului / directorului / împuternicitului / acţionarului / acţionarilor societăţii client al băncii, pentru fapte sancţionate de reglementările aplicabile în această materie şi care includ, spre exemplificare dar nu limitativ, Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, cu modificările şi completările ulterioare, Anexa nr. 1 la OUG nr. 159/2001 pentru prevenirea şi combaterea utilizării sistemului financiar-bancar în scopul finanţării de acte de terorism, aprobată prin Legea nr. 466/2002 cu modificările şi completările ulterioare, şi care pot conduce la înregistrarea unui risc reputaţional de către Bancă;
                    d) clientul nu poate fi identificat conform prevederilor legislaţiei privind standardele de cunoaştere a clientelei. În situaţia în care, după deschiderea unui cont, apar probleme legate de verificarea identităţii beneficiarului şi/ sau de provenienţa fondurilor, care nu pot fi soluţionate, Banca va închide contul şi va restitui banii sursei de la care i-a primit, cu respectarea tuturor obligaţiilor instituite prin legislaţia privind prevenirea şi sancţionarea spălării banilor, în cazul în care aceste informaţii nu pot fi obţinute;
                    e) sursa fondurilor nu este legală sau nu poate fi corect identificată conform propriei analize;
                    f) Clientul nu respectă prezentele Condiţii Generale de Afaceri ale Băncii;
                    g) societatea a produs incidente de plăţi majore (raportate de Bancă) cu cecuri, bilete la ordin, cambii şi nu are datorii faţă de Bancă;
                    h) Clientul se face vinovat de utilizarea necorespunzătoare a instrumentelor de plată, inclusiv de emitere de cecuri fără acoperire sau de emitere de cambii şi bilete la ordin care nu au fost onorate la scadenţă;
                    i) Clientul a intrat în procedura de dizolvare.

6.8. Raportul juridic derivat din deschiderea contului va putea să înceteze şi la iniţiativa Clientului, a împuterniciţilor acestuia sau a moştenitorilor pe baza înscrisurilor doveditoare ale calităţii şi capacităţii de a dispune de cont.

6.9. Clientul este obligat să returneze Băncii toate filelele cec neutilizate înainte de închiderea efectivă a contului. În caz contrar, Clientul este răspunzător pentru orice prejudiciu care derivă din utilizarea acestora.

6.10. Banca este exonerată de răspundere pentru prejudiciile pe care Clientul le-ar putea suferi ca urmare a închiderii conturilor sale/suspendării operaţiunilor pe conturile sale de către Bancă.

6.11. În toate cazurile de închidere a unui cont, termenul în care clientul va putea solicita restituirea sumelor care au reprezentat soldul creditor al respectivului cont la data închiderii acestuia, este termenul general de prescripţie care începe să curgă de la data la care notificarea de închidere a contului se consideră efectiv primită de către Client. Pe această perioadă, soldurile conturilor închise se vor păstra de către bancă în conturi nepurtătoare de dobândă.

Litigii. Legea aplicabilă

6.12. Relaţiile dintre Bancă şi Client sunt guvernate de legislaţia română. Banca are dreptul de a opune Clientului prevederile legislaţiei interne în materie, inclusiv normele cu caracter obligatoriu emise de Banca Naţională a României în calitatea sa de Bancă Centrală, regulile şi uzanţele internaţionale în orice diferend decurgând din aplicarea acestora, chiar dacă Clientul invocă pierderi sau daune din aplicarea lor. Clientul nu poate invoca Băncii motivul necunoaşterii acestor norme şi uzante.

6.13. Eventualele litigii derivate din încheierea, executarea, încetarea sau, după caz, intepretarea contractului dintre Bancă şi Client se vor soluţiona pe cale amiabilă. Când acest lucru nu este posibil, singurele competenţe pentru soluţionarea acestor litigii sunt instanţele judecătoreşti, conform normelor procedurale în vigoare.

6.14. Toate costurile pe care Banca va trebui să le suporte în cazul în care aceasta ar fi implicată într-un litigiu cu Clientul său, după caz, într-un conflict cu un terţ, ca urmare a îndeplinirii unor instrucţiuni primite de la Client, vor fi recuperate de la Client, în conformitate cu legislatia în vigoare.

Condiţii speciale

6.15. Nevalabilitatea uneia sau mai multor dispoziţii din prezentele Condiţii Generale de Afaceri nu atrage după sine invalidarea celorlalte prevederi din cuprinsul acestora, astfel cum a fost convenit între Bancă şi Client.

6.16. Prezentele Condiţii Generale de Afaceri completează prevederile tuturor convenţiilor, acordurilor şi contractelor încheiate între Bancă şi Client. În cazul în care prevederile prezentelor Condiţii Generale de Afaceri au un înţeles divergent sau sunt în contradicţie cu prevederile exprese stipulate în convenţiile, acordurile sau contractele specifice, încheiate între Bancă şi Client, prevederile acestora din urma vor prevala.

6.17. Clientul autorizează Banca, prin prezentele Condiţii Generale de Afaceri, să compenseze orice sumă datorată Băncii cu fondurile disponibile în orice cont curent şi/sau de depozit, indiferent de valuta în care sunt disponibile. Clientul are obligaţia să acopere din surse proprii debitul, inclusiv dobânda penalizatoare aferentă descoperitului de cont neautorizat. În situaţia în care în conturile Clientului nu există disponibil suficient pentru acoperirea oricaror sume datorate Băncii, Banca este autorizată să efectueze oricare dintre operaţiunile reprezentând dar nelimitându-se la efectuarea de schimburi valutare, transferuri între conturile Clientului, debitarea/creditarea oricăror sume din/în oricare dintre conturile Clientului, pentru acoperirea sumelor datorate. Dacă nici pe aceasta cale Banca nu recuperează sumele datorate de Client, aceasta are dreptul de a recupera sumele datorate conform dispoziţiilor legale în materie.

6.18. Clientul nu poate opune Băncii condiţiile contractelor încheiate cu terţii.

6.19. Clientul este de acord ca, în conformitate cu prevederile legale, OTP BANK ROMANIA S.A. să efectueze orice verificări, să solicite şi să obţină orice informaţii despre Client de la orice instituţie competentă, registru public, arhivă, bază de date electronică sau terţ abilitat, deţinător de astfel de informaţii. Clientul este de acord cu prelucrarea datelor sale personale, direct sau prin intermediul terţilor contractanţi,,în scopul îndeplinirii de către OTP BANK ROMANIA S.A. a obligaţiilor legale şi a realizării intereselor legitime ale acesteia, precum şi în vederea derulării oricăror raporturi juridice între Bancă şi Client, în condiţiile Legii nr. 677/2001.

6.20. La data intrării în vigoare a prezentelor Condiţii Generale de Afaceri se abrogă Condiţiile Generale de Afaceri, editia octombrie 2006.

Clienţii vor fi instiintati de modificarea Condiţiilor Generale de Afaceri prin afisarea acestora în sediile unităţilor teritoriale şi prin publicarea lor pe pagina de web: http://www.otpbank.ro/.

Data publicării: 22 ianuarie 2008